USDКурс снизился 1.9739
EURКурс снизился 2.0967
Владимир Тарасов | 10 апреля 2012

Белорусские банки компенсируют потери капитала за счет прибыли в течение двух лет

Коммерческие банки Беларуси завершили подведение итогов кризисного 2011 года, и Национальный банк опубликовал балансы и отчеты о прибыли банков за прошлый год. Как оказалось, девальвация белорусского рубля привела к значительным потерям капитала у ряда банков, но уровень их прибыли также оказался довольно высоким и позволяет рассчитывать на восстановление капитала уже в течение ближайших двух лет.

Потеряна треть капитала

Белорусский рубль в 2011 году девальвировался примерно в 2,8 раза по отношению к доллару США, но потери капитала банков (в евро) составили намного меньшую величину, так как в капитал была частично включена прибыль, и, кроме того, в капитал входят и неденежные активы, стоимость которых возрастает в соответствие с инфляцией.

Поэтому потери капитала в целом по банковской системе Беларуси без учета государственных банков (Беларусбанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка и Паритетбанка) составили не 2/3, а примерно 1/3 от капитала. Капитал 27 негосударственных банков страны за 2011 год снизился с 1,4 млрд евро до 0,9 млрд евро. И так капитал был небольшим, а стал еще меньше.

Впрочем, у трех банков Беларуси капитал, выраженный в евро, в 2011 году не снизился, а вырос. Это российский Альфа-Банк, иранский ТК Банк (Банк Торговый Капитал) и, скажем так – европейский Цептер Банк.

Два последних банка оказались лидерами и по темпам роста активов в 2011 году, увеличившихся более чем в 3 раза, то есть выросших даже в валютном выражении. И это при том, что в целом негосударственный банковский сектор увеличил свои активы в 2011 году всего в 2,5 раза.

Кроме того, практически компенсировал потери 2011 года Кредэксбанк, капитал которого снизился за год только на 1,5% (в евро).

У остальных негосударственных банков, за исключением Белорусского Банка Малого Бизнеса (ББМБ), капитал на 1 января 2012 года составил от 46,3% до 73,8% от капитала на 1 января 2011 года. У ББМБ капитал снизился до 38,3% от уровня годичной давности. Это единственный банк, который в 2011 году получил убытки.

Потери капитала в валютном выражении, в принципе, не помешали работе белорусских банков, так как в рублевом выражении их капитал значительно вырос, кроме того, банки получили высокую прибыль и сделали значительные отчисления в резервы.

Заработано тоже немало

Балансовая прибыль негосударственных банков в 2011 году составила Br2,4 трлн (рост по сравнению с 2010 годом в 2,3 раза), а чистые отчисления  резервы – Br2,1 трлн (рост в 5,2 раза). В сумме это Br4,5 трлн, что немногим меньше величины всего капитала данных банков, достигшего на 1 января 2012 года Br9,8 трлн. Но, с учетом необходимости уплаты налогов, можно считать, что банки в 2011 году заработали сумму, примерно равную третей части от капитала, правда, на 1 января 2012 году.

Отношения прибыли и чистых отчислений в резервы к капиталу на 1 января 2012 года составили 25% и 21,3% соответственно.

Конечно, результаты 2011 года нельзя считать показательными, и во многом столь высокие доходы банков в белорусских рублях объясняются девальвацией рубля и высокой инфляцией, то есть в будущем должны сократиться. Однако, судя по итогам первых двух месяцев 2012 года, банки также получают высокую прибыль. Так в январе 2012 года все банки Беларуси получили Br604 млрд прибыли, что примерно в 4 раза больше прибыли за январь 2011 года.

Таким образом, в 2012 году банки вполне могут заработать деньги в размере нескольких десятков процентов от капитала. То есть, с учетом того, что потери капитала в 2011 году составили примерно третью часть, за пару лет банки могут компенсировать потери (в случае, разумеется, отсутствия нового значительного ослабления курса белорусского рубля).

Конечно, не у всех банков дела идут хорошо в одинаковой степени. У крупных банков с активами выше Br1 трлн положение с прибылью обстоит явно лучше, чем у банков с меньшими активами. Но и у небольших банков прибыль и чистые отчисления в резервы измеряются не единицами, а десятками процентов, за исключением Белорусского Банка Малого Бизнеса. Но даже у последнего сумма  чистых отчислений в резервы с убытками оказалась положительной и составила Br1 млрд, то есть, банк тоже зарабатывает деньги, несмотря на убытки.

По-видимому, коммерческие банки и рассчитывают компенсировать потери капитала за счет прибыли в ближайшие пару лет. Как известно, Национальный банк разрешил некоторым банкам, капитал которых оказался ниже 25 млн евро, что не позволяет им привлекать денежные средства населения, увеличивать капитал в течение 2-х лет, то есть как раз до 2014 года.

Судя по итогам 2011 года и началу текущего, банкам для решения этой задачи нет особой необходимости привлекать капитал из-за рубежа, так как им должно хватить для этого зарабатываемых в Беларуси денег.

Рейтинг белорусских банков {images-1}




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю