USDКурс вырос 1.9703
EURКурс вырос 2.1019
Владимир Тарасов | 07 февраля 2012

Эпоха Прокоповича в банковской системе Беларуси закончилась. Теперь уже навсегда

Уход в отставку бывшего председателя правления Национального банка Петра Прокоповича в прошлом году ознаменовал собой не только валютный кризис, но и начало процессов, которые уже в ближайшее время существенно изменят банковскую систему Беларуси. Внешне пока все выглядит по-старому, но преобразования уже начались.

Зачем государству банк «Москва-Минск»?

Неделю назад Надежда Ермакова сообщила, что государство собирается выкупить Банк «Москва-Минск». Это намерение кажется довольно странным, так как за последние годы уже стала привычной мысль о том, что Беларусь стремится привлекать иностранные инвестиции в свою банковскую систему, а не национализировать банки. Ранее государство иногда выкупало белорусские частные банки, но только в случае их банкротства. В данном случае же о банкротстве речь явно не идет. Владельцем Банка «Москва-Минск» является российский Банк Москвы, который оказался в тяжелом положении после отставки мэра Москвы Юрия Лужкова. Ситуацию в Банке Москвы исправляет российский банк ВТБ, который решил продать все зарубежные активы проблемного банка, включая и белорусский банк. Если покупателя не найдется, то ВТБ готов «слить» Банк «Москва-Минск» со своим белорусским отделением «ВТБ (Беларусь)». Такие планы белорусского государства вызывают удивление: в стране и так нет валюты, и вдруг решение осуществить траты в размере под $100 млн на покупку еще одного банка. Надежда Ермакова назвала причины приобретения банка. Она сообщила, что после объединения Банка «Москва-Минск» с Белинвестбанком, возможно, объединенный банк удастся продать. При этом она отметила, что в этом году его никто не купит, но если будет покупатель, то банк будет продан. В принципе, идея объединения двух банков в цели укрупнения для последующей продажи имеет право на существование, но в данном конкретном случае она вряд ли подходит, так как значительного укрупнения не произойдет. Капитал Банка «Москва-Минск» на 1 октября 2011 года равнялся Br0,33 трлн (плюс накопленная прибыль Br0,26 трлн), а капитал Белинвестбанка составлял 0,97 трлн. Активы на 1 октября у Белинвестбанка достигали Br11,4 трлн, и Br3,3 трлн у Банка «Москва-Минск», причем у последнего Br0,6 трлн было размещено в Национальном банке. То есть, капитал российского банка с учетом прибыли примерно в два раза меньше капитала белорусского, а вот активы реально ниже где-то в четыре раза. То есть, Белинвестбанк после слияния с Банком «Москва-Минск» станет не намного привлекательнее.

 

Необходимости в продаже не будет

 

Надежда Ермакова назвала еще одну возможную причину слияния банков, которая выглядит более существенной. Она сказала, что есть намерение сделать объединенный банк «еще одним государственным серьезным банком», который бы работал бы на нашем рынке. При этом она уточнила, что продавать банк можно, если будет необходимость. А необходимость, по ее словам, возникает, если у государства нет денег, тогда оно и продает свою собственность. Но, подчеркнула Надежда «мы надеемся», что «когда на рынке будет сильный банк, он сможет заработать деньги для того, чтобы не появилась необходимость его продажи». Вот в этом и состоит принципиальное изменение отношения к иностранным инвестициям в банковский сектор страны: государство теперь стремится само зарабатывать деньги, не уступая возможную прибыль частникам. Во времена Петра Прокоповича существовала установка на привлечение иностранного капитала в банковский сектор в целях повышения эффективности банковской деятельности и финансовых возможностей самих банков. Государство сознательно стремилось не зарабатывать в банковской сфере, а уйти из нее, так как частный бизнес эффективнее. Это подкреплялось делами. С 1 сентября 2008 года была увеличена квота участия иностранного капитала в банковской системе Беларуси с 25% до 50%. В Беларуси экономика бурно росла, и существовал некоторый дефицит банковских услуг и валюты, за счет чего банки имели возможность быстро развиваться. Рентабельность капитала у некоторых частных банков достигала десятки процентов, причем – в валюте. И при этом значительно обгоняла государственные. В результате иностранный капитал устремился в банковский сектор страны, и доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков выросла с 9,3% на 1 января 2006 года до 24% на 1 января 2011 года. Отношение к привлечению иностранного капитала радикально отличало банковскую систему от других отраслей экономики, где иностранцам предлагались для приватизации неэффективные белорусские предприятия. А предприятия, которые работали с прибылью, руководство страны держало в собственности, руководствуясь озвученным Надеждой Ермаковой тезисом «зачем продавать, если они зарабатывают деньги». Более того, акции таких предприятий, оказавшиеся у физических лиц, государство в последние годы активно выкупает. То есть, руководство Беларуси не верит в то, что частная собственность эффективнее государственной, и собирается доказать свою правоту. В стране осуществляется некоторого рода экономический эксперимент, из которого банковская система ранее выпадала. Уникальность банковской системы объяснялась тем, что ее возглавлял Петр Прокопович, как раз и проводивший политику привлечения иностранного капитала в банки. Теперь же, после его ухода с поста председателя правления, общегосударственная стратегия, похоже, начинает распространяться и на банки. Но, конечно, надо отметить, что Надежда Ермакова 30 января сказала, что вопрос о продаже миноритарных пакетов акций Беларусбанка и Белагропромбанка с повестки дня не снимается. То есть пока, по крайней мере, риторика в отношении миноритарных пакетов остается прежней. Хотя Надежда Ермакова тут же добавила, что в этом году продать акции банков нереально, учитывая ту ситуацию, которая сложилась в банковской системе Западной Европы.

 

Банки будут жить по средствам

 

О том, что решение выкупить Банк «Москва-Минск» является следствие стратегических сдвигов в отношении к банковской системе страны, а не случайным событием, указывает еще одно заявление Надежды Ермаковой. Она отметила, что должны быть изменены сами подходы к эффективности кредитной политики. Надежда Ермакова сказала, что глава государства выдвинул требование жить по средствам, и оно касается всех без исключения предприятий – кредитополучателей, а также и кредитодателей – банков. Подобная постановка вопроса о жизни по средствам – это ноу-хау. В свое время Петр Прокопович, говоря о жизни не по средствам, имел в виду отрицательное сальдо внешней торговли и рост внешнего долга. И считал, что по средствам страна сможет жить в 2014 году после мощных инвестиций, которые следовало осуществить в 2011-2013 годах. Но было принято решение обойтись без инвестиций и не ждать 2014 года, а провести девальвацию рубля, снизив тем самым зарплату и сальдо внешней торговли. Это было успешно осуществлено в 2011 году. То есть страна на самом деле уже живет по средствам. Банки тоже уже живут по средствам. Так, прибыль белорусских банков за ноябрь 2011 года (за декабрь пока нет данных) составила Br240,8 млрд, что в долларовом выражении меньше прибыли за ноябрь 2010 года примерно в полтора раза. Заработная плата в белорусских банках декабре 2011 года составила Br6,691 млн, что ниже зарплаты за декабрь 2010 года (в долларах) примерно на треть. Поэтому требование жить по средствам, предъявленное конкретно к банкам, означает, по-видимому, возрождение дискуссии о том, какую прибыль должны зарабатывать банки. Этот вопрос муссируется в нашей стране, наверное, с самого момента ее возникновения. В разные периоды он решался по-разному, но в последние годы банкам была предоставлена возможность хорошо зарабатывать, чтобы активно привлекать капитал и технологии. Предполагалось, что по мере роста банков между ними будет увеличиваться конкуренция, что снизит норму их прибыли. Но, похоже, что время высоких прибылей на растущем рынке закончилось. А это означает завершение эпохи Петра Прокоповича в развитии банковской системы Беларуси. Причем, произойдет это, вполне возможно, независимо от того, примет государство какие-то меры по снижению прибыльности деятельности банков или нет. Дело в том, что финансовый рынок Беларуси из-за кризиса существенно сократился, то есть, насыщение рынка финансовых услуг в Беларуси и вызванное этим сокращение прибыли может произойти раньше на несколько лет, чем ожидалось. Возможно, уже в текущем году.

 

Источник: http://bel.biz/




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю