USDКурс снизился 1.9739
EURКурс снизился 2.0967
| 28 февраля 2013

Личная финансовая безопасность

Каким бы устойчивым и процветающим не был бизнес – важно каково ваше личное благосостояние, личные финансы превыше прочих.

Рассуждаем об основных финансовых заблуждениях относительно личного капитала и его безопасности. 

В последние 2-3 года в Беларуси наметился бум потребительского кредитования. Как показывает практика, далеко не все люди понимали, в какую кабалу они попали. За покупки приходилось переплачивать чуть ли не в два раза. И еще хорошо, если это целевой кредит, допустим, на покупку стиральной машины. А если просто – наличные деньги, то пиши пропало… Они просто разошлись… В чем тут дело? У нас нет западного опыта жить в кредит?

Кредитный бум в Беларуси в самом разгаре. Главной проблемой тут является то, что люди, беря кредит, не очень хорошо представляют, как будут его отдавать. На Западе человек никогда не купит в кредит машину, стоимостью в его годовой заработок, а наш с легкостью покупают дорогие автомобили и выплачивают займ, годами отдавая банку половину зарплаты.

Знаете, есть хороший анекдот на эту тему:

«Банк, отдел кредитования.

Менеджер клиенту: «Если Вам есть из чего выплачивать ТАКИЕ проценты, может быть Вам не нужен кредит?»

Второй негативный фактор – при оформлении кредита, большинство клиентов не читает договор, и для них очень неприятной неожиданностью является реальная процентная ставка – вместо заявленных 15-17 процентов, на практике человек переплачивает все 40-50. Тут все дело в финансовой неграмотности населения – люди просто не понимают содержания документа, который подписывают.

И последней, наверно самой большой ошибкой является решение взять новый кредит для погашения уже имеющегося. Человек, думая, что это его спасение, сам загоняет себя в финансовую яму, от которой уже недалеко и до банкротства.

С какого возраста надо обучать детей обращению с деньгами?

Нынешние дети очень современны. Они с легкостью осваивают все новое быстрее взрослых. С 6-8 лет ребенок должен уже четко понимать роль денег в домашнем бюджете и можно помочь ему в этом.

Откройте для него депозит в банке, который можно пополнять, но деньги с которого нельзя снять до конца срока. Пусть ребенок выберет цель, на которую будут накапливаться эти средства. Вместе с ним ходите в банк для внесения очередного платежа. Объясните, как работает вклад в банке, пусть он подсчитывает сколько денег «наросло» за это время. Или выберите одну статью расходов (походы в кино, покупка любимых книг или видеофильмов), по которому ребенок будет сам вести учет затрат. Пусть представляет, в какую сумму вашей семье обходится то или иное развлечение. Вариантов очень много, главное чтобы ребенок научился ответственно относиться к деньгам.

Люди среднего возраста уже понимают, что на государственную пенсию не проживут. С какого возраста лучше откладывать деньги «на старость»? Вероятно, это должен быть отдельный, так сказать, «целевой счет». И главное, форма: домашняя заначка или банковский вклад.

Хорошо, что люди начали задумываться об этой проблеме. Несомненно, к старости нужно готовиться заранее. В развитых странах есть практика откладывать деньги в пенсионные фонды с 25-30 летнего возраста. Именно этот срок (25-30 лет), оптимально подходит для того, чтобы скопить необходимый капитал и за счет грамотного вложения увеличить его. И однозначно- «домашняя заначка» для этого не подходит. Долгосрочные вложения нужно делать в надежные консервативные финансовые институты - банки, пенсионные фонды, страховые накопительные программы. Такая возможность у белорусов есть и нужно ее использовать. На длительных промежутках времени регулярные вложения, благодаря так называемому «сложному проценту», в народе называемому капитализацией, приносят существенное увеличение капитала даже при небольшом проценте годовых.

«Сгоревшие» вклады, дефолт и вот теперь финансовый кризис способствуют появлению у некоторых людей такого настроения: все, что зарабатываю – потрачу. Насколько это оправдано в период финансового кризиса?

И какие могут быть практические советы разумного финансового поведения в этот период?

1) Как это не грустно, надо начинать экономить. Чтобы оптимизировать свои расходы, желательно вести учет трат, поступлений и планировать свои финансы. Возможно, придется отказаться от покупки дорогостоящих предметов, либо перенести запланированный отдых в экзотических странах на некоторое время.

2) Не мешало бы избавиться от пассивов, погасить кредиты, учитывая то, что при сокращении доходов их платить будет тяжело, ну и ни в коем случае не брать новых. Во время кризиса кредиты обычно дорожают.

3) Нужно сформировать денежную «подушку безопасности», которая позволит в случае усугубления кризиса, либо наступления форс-мажорных обстоятельств (например сокращения на работе) пережить тяжелые времена. Размер ее должен быть таким, чтобы Вы смогли в течение 3-6 месяцев жить на эти деньги.

Узнать об инструментах сбережения и приумножения уже заработанных денег Вы сможете на семинаре «Пошаговая система сохранения и приумножения капитала»

По материалам http://fincenter.by




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю