USDКурс снизился 1.9703
EURКурс снизился 2.1019

Молитва поможет кредитным союзам

Кредитные союзы в Беларуси пока не пользуются популярностью у населения. Хотя, например, в Польше кооперативы взаимопомощи – активные игроки финансовой системы.

О развитости финансовой системы различных стран может говорить наличие институтов, которые обеспечивают потребности всех без исключения слоев населения. Так, в Польше есть строгое разделение между клиентами кредитных союзов (КС) и банков.

Как отметил на конференции «Перспективы для роста частного сектора в Беларуси. Роль государственных и гражданских организаций» полномочный представитель Совета NACSCU (Польша) Павел Гжесик, владельцы и генеральный директорат польских компаний отдают предпочтение банкам. Рядовые сотрудники и менеджеры среднего звена предпочитают доверять свои деньги кредитным союзам.

Данные финансовые организации появились в Польше в 1992 году и, по началу, обеспечивали потребности лишь отдельных отраслей. Однако в 1996 году был принят акт, который регулировал деятельность этих организаций. Было позволено создавать КС не только для работников одной отдельной отрасли, но и для представителей различных сфер деятельности. Особое внимание в кредитных союзах уделяют наименее состоятельным слоям населения.

Кредитные союзы – неотъемлемая часть польской финансовой системы. Они подлежат регистрации, лицензированию, сдают статотчеты, сотрудничают с некоторыми государственными и общественными институтами. Это структуры, ориентированные на рынок. И если на рынке происходят какие-либо события, КС предпринимают действия, чтобы их компенсировать.

В первое время кредитные союзы основывались на поддержке зарубежных доноров – ПРООН. Как считает П. Гжесик, это естественно, и такой пусть проходили КС во всех странах. Со временем кредитные союзы смогли отказаться от донорских инвестиций и превратиться в надежные и независимые финансовые организации. Сегодня государство не сильно влияет на работу КС.

По данным за 3 месяца 2012 года, в Польше работало 59 кредитных союзов, или 1 956 отделений по всей стране, которые объединяли почти 2,5 млн членов. Активы КС составляют почти $ 4,7 млрд. На депозитах лежит более $ 4,3 млрд, а займы предоставлены на $ 3,1 млрд.

Белорусская статистика значительно уступает польской. По данным председателя правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи Елены Коледы, сегодня в Беларуси работает порядка 20 кредитных союзов, 14 из которых входит в ассоциацию.

В кредитную кооперацию вовлечено лишь около 1 900 граждан и субъектов хозяйствования, что не сравнимо с польскими данными. Да и если в Польше займы исчислялись миллиардами долларов, то в Беларуси – лишь миллиардами рублей. Хотя, стоит признать, что с 2008 года КС в нашей стране значительно расширились (см. таблицу).

Статистика деятельности Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи

 

2008

2012

Количество членов

567

1873

В том числе субъекты предпринимательства

21

46

Выдано займов, руб.

426 212 000

4 421 921 000

В том числе субъектам предпринимательства, руб.

0

1 613 440 000

Основную ставку белорусские КС делают на представителей малого бизнеса. Именно они в последнее время наиболее нуждаются в финансовых ресурсах, а кредитная политика, которая проводится по отношению к малому бизнесу со стороны банков, не дает возможности получить кредит значительному количеству предпринимателей.

Елена Коледа подчеркнула, что КС в Беларуси сталкиваются с рядом проблем. Первой и самой главной является ощутимая налоговая нагрузка. Дело в том, что граждане, держащие деньги на депозитах в банках, освобождены от уплаты подоходного налога. Кредитные союзы же обязаны уплачивать этот налог за граждан и «вбивать» его в условия договора.

«Кооперативы смешанного типа облагаются дополнительным налогом — когда уплачивается авансовый подоходный налог с сумм выданных займов. Вы выдали деньги и еще их не вернули, но 12% должны уплатить в бюджет на следующий день после выдачи этих денег. Препятствия, которые есть сегодня, очень тормозят работы КС. Поэтому у нас складываются очень высокие процентные ставки по депозитам и кредитам», — рассказала Елена.

По ее словам, нужно снижать процентные ставки по кредитам и депозитам для членов КС. То, что есть на данный момент, – «очень тяжело для любой страны, любого гражданина и любого субъекта предпринимательства».

Кроме того, Е. Коледа ратует за создание законодательства, которое регулировало бы деятельность КС. Сегодня его нет. По мнению главы профильной ассоциации, система контроля деятельности кредитных кооперативов должна быть двухуровневой. На первом уровне – система саморегулирования, чтобы КС могли помогать друг другу, влиять друг на друга и санировать рынок от недобропорядочных организаций, которые могут оказаться финансовыми пирамидами. Второй уровень – это госрегулирование и госконтроль.

Для развития в Беларуси системы микрофинансирования главным ее субъектам – кредитным союзам и государству – нужно приложить немалые усилия. Как отметил Павел Гжесик, достигнуть отличного результата Польше удалось благодаря упорному труду, настойчивости и молитвам. Чего из этих трех пунктов не хватает Беларуси?




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю