USDКурс снизился 1.9746
EURКурс вырос 2.1262
Владимир Тарасов | 19 марта 2012

Нацбанк готовится к реформе банковской системы

После ухода с поста главы Национального банка Беларуси Петра Прокоповича стало ясно, что белорусскую банковскую систему ждут серьезные перемены: как и остальная страна, банки было решено перевести на жизнь по средствам, но что это означает, оставалось неясным. Теперь, похоже, время для перемен настало: на прошедшей неделе появились первые признаки начала процесса перемен.

В один день 14 марта сразу три представителя руководства Национального банка выступили в прессе. Председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова провела прямую линию в правительственной газете «Рэспубліка», ее первый заместитель Юрий Алымов дал интервью государственному информационному агентству БЕЛТА, а заместитель Сергей Дубков выступил на пресс-конференции, посвященной защите прав потребителей.

Одновременное выступление, правда, похоже, было случайным совпадением, но само по себе симптоматично, так как указывает, что банкирам было, что сказать людям, а у людей было что спросить. Как оказалось, в первую очередь в Нацбанке обеспокоены не реформами банковской системы, а выходом из завершающегося валютного кризиса. Так, Юрий Алымов подробно остановился на рисках, которые могут привести к возникновению нестабильности финансовой системы страны, и на том, как Нацбанк с ними борется.

Атака спекулянтов отбита

Во-первых, Юрий Алымов отметил риск, связанный с высокими ставками на рынке рублевых депозитов при стабильном курсе белорусского рубля. Это приводит к притоку капитала в результате конвертации иностранной валюты в белорусские рубли. Частично это приток, по словам Юрия Алымова, обусловлен переводом валютных сбережений населения в рублевые вклады, частично, притоком краткосрочного капитала от нерезидентов в банковский сектор. Этот приток со временем может смениться оттоком, что, как отметил Юрий Алымов, делает белорусские банки уязвимыми. Поэтому, чтобы снизить опасность подобного развития событий, в Нацбанке и осуществили значительное снижение ставки рефинансирования (с 45% до 38%). Данная ставка, по мнению Юрия Алымова, достаточно велика и обеспечивает надежную защиту рублевых сбережений от инфляции. Действительно, приток спекулятивного капитала несет потенциальную угрозу возникновения нестабильности через некоторый период времени, но в целом эта угроза пока невелика, так как приток был небольшим. Как сообщил Сергей Дубков, Национальному банку удалось с помощью экономических инструментов минимизировать присутствие спекулянтов-нерезидентов на рынке межбанковских кредитов. Нацбанк при этом понес издержки в сумме около Br 150 млрд. Это немногим менее $ 20 млн. Нет серьезной угрозы и со стороны населения, так как оно действует довольно инерционно и вовсе не спешит переводить валютные сбережения в рублевые.

Так, по данным Национального банка, депозиты населения в иностранной валюте в феврале 2012 года выросли на $ 208,3 млн (до $ 4,68 млрд), а непереводные депозиты в белорусских рублях увеличились на Br 1,3 трлн (до Br 11,9 трлн). Проценты по рублевым депозитам составляли примерно четвертую часть от их прироста за месяц. В долларовом выражении прирост непереводных рублевых депозитов за счет новых вкладов (без учета процентов) находился в феврале примерно на уровне $ 100 млн, то есть был примерно в полтора раза ниже прироста валютных вкладов. Следовательно, население по-прежнему предпочитает валютные сбережения, а спекулянтов, переводящих валютные депозиты в рублевые, среди физических лиц не так уж и много. Тем не менее, риск возникновения давления на курс рубля в том случае, если население захочет перевести свои рублевые сбережения в валютные, существует. Но пока ставки по рублевым вкладам существенно превышают ставки по валютным, население не станет массово переводить средства в валюту (при относительно стабильном рубле и отсутствии политических кризисов). Так что этот риск при грамотной политике Нацбанка и правительства может быть отложен на несколько лет.

Нацбанк рассчитывает на правительство и президента

Юрий Алымов в своем интервью отметил также критическую важность для сохранения стабильности на валютном рынке недопущения избыточного роста внутреннего спроса. Он подтвердил, что возобновления в 2012 году практики стимулирования экономического роста за счет эмиссионных ресурсов не будет. «В этом вопросе Национальный банк занимает жесткую позицию, и она в целом поддерживается главой государства и правительством», – подчеркнул он. В этих условиях, по мнению Юрия Алымова, вероятность изменения направленности текущей тенденции и ускорения инфляции является минимальной. Но, к сожалению, вопрос о том, что поддерживает, а что не поддерживает президент Беларуси, сложен. Если у президента возникнет необходимость выбора между экономическим ростом и финансовой стабильностью, еще неизвестно, что он выберет. Ранее он выбирал рост, может решить поэкспериментировать и сейчас. Как бы то ни было, уже в ближайшее время твердость намерений руководства Беларуси придерживаться жесткой денежно-кредитной политики будет проверена на практике.

Все ждут посевной, на которую правительству придется каким-то образом направить значительные ресурсы. Впрочем, Сергей Дубков в связи с этим отметил, что с каждым годом опыт Нацбанка и правительства растет, и конструктивный диалог Нацбанка с правительством позволит, по его мнению, избежать возможных рисков. Возможно, для этого на текущей неделе в Нацбанке в целях отвлечения избыточной рублевой ликвидности с рынка возобновили размещение собственных облигаций с более длительными, чем ранее, сроками обращения.

Нацбанк стал на сторону клиентов банков

Сергей Дубков затронул еще один вопрос, который связан не с кризисом, а носит стратегический характер. Это вопрос о ставках по кредитам. Сейчас в некоторых банках устанавливают их на чрезвычайно высоком уровне, причем скрытно от клиентов – за счет высоких комиссий при выплатах денег. О необходимости борьбы с подобной практикой разговоры шли давно, но в Нацбанке решительных действий не предпринимали, предоставляя тем самым возможность некоторым банкам зарабатывать хорошие деньги. Похоже, что сейчас представители Нацбанка решили действовать более решительно. Бороться они собираются как с банками, устанавливающими высокие комиссионные, так и с безграмотностью населения, соглашающегося на такие комиссионные. Сергей Дубков сообщил, что в настоящее время подготовлен законопроект о внесении изменений в Банковский кодекс РБ, в котором, в частности, предполагается запретить взимание каких-либо комиссий при кредитовании физических лиц. Кроме того, в Нацбанке собираются принять меры против возможного картельного сговора между банками, а также изменить правила кредитования, расширяющие права кредитополучателей в случае резкого изменения банками тарифов по операциям, сопутствующим кредитным отношениям. Что касается повышения финансовой грамотности, то в Нацбанке планируют заняться организацией специальных проектов с финансовой помощью международных организаций, а с 1 июля 2012 года в Национальном банке Беларуси начнет функционировать опытный, а с третьего квартала полноценный контакт-центр.

Все перечисленные меры, о которых говорил Сергей Дубков, за исключением, наверное, контакт-центра, следовало бы реализовать уже давно, несмотря на то, что они, без сомнения, нанесут ущерб банковской системе страны и значительно снизят доходы некоторых банков, переведя их из разряда сверх- в разряд нормальной прибыли. Контакт-центр стоило бы организовать независимой от Нацбанка организации. Неизвестно, в какой степени в Нацбанке удастся осуществить свои планы, но, в любом случае, в ближайшее время банкам опасаться нечего, так как нормативные акты на уровне изменений в банковский кодекс принимаются медленно, а уровень грамотности населения будет повышаться и того медленнее. Тем не менее, в перспективе, по-видимому, от нескольких месяцев до года, банки ожидает существенное увеличение конкуренции и снижение эффективности некоторых кредитных операций вследствие шагов, которые будут осуществлены Нацбанком.




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю