USDКурс снизился 1.9703
EURКурс снизился 2.1019
Владимир Тарасов | 14 ноября 2012

Сельские фермы и кризис ликвидности

Кризис рублевой ликвидности, который разразился в банковской системе Беларуси в сентябре-октябре 2012 года, затронул далеко не все коммерческие банки. Некоторые, даже Беларусбанк, не только не имели проблем, но даже смогли помочь другим банкам и увеличили объемы средств, размещенных ими на рынке. В то же время, два других крупнейших банка страны - Белагропромбанк и Белинвестбанк - испытывали значительные трудности с кредитованием.

{quote-1}

Виноват Белагропромбанк  

Причиной возникновения проблем у Белагропромбанка стала его финансовая политика - банк явно увлекся кредитованием. Доля предоставленных им кредитов в активах банка на 1 октября 2012 года достигла 79,7%, что является наибольшим значением среди белорусских банков. К тому же, у Белагропромбанка величина кредитного портфеля превосходила сумму привлеченных от клиентов средств в 1,6 раза. 

При этом Белагропромбанк активно наращивал объемы кредитования. За III квартал 2012 года величина предоставленных им кредитов выросла на 14,2%, то есть в абсолютных цифрах – на 5,7 трлн. BYR. Правда, и Беларусбанк значительно увеличил кредитный портфель (примерно на 8 трлн. BYR), но и объем средств клиентов он нарастил практически в такой же степени, в которой увеличил кредитный портфель. А Белагропромбанк увеличил клиентские средства всего на 2,3 трлн. BYR, в связи с чем ему пришлось изыскивать дополнительно 3,4 трлн. BYR.

Белагпропромбанк пытался мобилизовать имеющиеся у него ресурсы, в частности, он стремительно снижал другие активы. Так, объем средств, размещенных в других банках, он сократил за III квартал в 4 раза (до 462,7 млрд. BYR). Это второй результат по темпам снижения данного параметра среди белорусских банков. Но этого оказалось недостаточно.

Впрочем, действия банка имеют оправдание, он проводил столь несбалансированную политику исходя из самых лучших побуждений, заботясь об экономике страны. Значительный рост кредитов у аграрного банка страны имеет простое объяснение: он дал деньги на строительство тех самых молочных-товарных ферм, создать которые в текущем году потребовал президент Беларуси.

Александр Лукашенко при этом сказал руководителям сельскохозяйственных предприятий и местных органов власти, чтобы на бюджетное финансирование они не рассчитывали, изыскивая средства самостоятельно. Но чуда не произошло, и им это сделать не удалось. В конце концов, деньги на строительство государство все-таки предоставило, но не через бюджет, а через государственный банк. Таким образом, руководству страны удалось обойти ограничение на рост расходов бюджета, а у Белагропромбанка возникли непредвиденные потребности в ресурсах.    

То есть, получается, что кризис ликвидности в банковской системе вызвало поручение президента Беларуси построить молочно-товарные фермы. Ничего удивительного в этом нет, чего-то подобного и следовало ожидать: чудес на счете не бывает, и если у государственных сельскохозяйственных предприятий нет средств на строительство ферм с сомнительными рыночными перспективами, то взять деньги кроме как в государственном банке им будет негде.  

Нацбанк ввел контроль

Похожую версию возникновения кризиса ликвидности предложил и заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Дубков. Он сообщил, что в Беларуси основной прирост объемов банковского кредитования в текущем году обеспечило кредитование в рамках государственных программ, среди которых он назвал, в частности, программу жилищного строительства, а также финансирования развития молочно-товарных ферм. Но финансированием жилищного строительства занимается Беларусбанк, у которого, несмотря на это, существует даже некоторый избыток ресурсов. Вот и получается, что незапланированное финансирование строительства молочно-товарных ферм и привело к возникновению напряженности в банковской системе.

{quote-2}

Как стало известно на прошедшей неделе, Нацбанк рекомендовал госбанкам и органам госуправления, уточнить графики предоставления кредитов на финансирование госпрограмм и мероприятий с учетом наличия ресурсов банков и возможностей по привлечению денежных средств на внутреннем и внешнем рынках, предоставив затем согласованные графики с указанием источников финансирования в Нацбанк.

Однако это вряд ли является надежной защитой от возможности возникновения нового кризиса ликвидности, так как государственные программы надо выполнять, в том числе и незапланированную (по строительству молочно-товарных ферм). Поэтому деньги придется изыскать.   

Беларусбанк стал донором

В самой банковской системе есть некоторые ресурсы, и некоторые банки их предоставляют. У многих банков значительные средства вложены в ценные бумаги, размещены в Нацбанке и т. д.

Примерно треть средств банков не направлена на кредитование экономики страны.

{quote-3}

Сомбелбанк 1260552,9 128,6% 766846 141,1% 60,8% 126548,1 10,0% 186769,4 14,8% 4057,7 0,3%
Дельта Банк 1204925,9 96,5% 716377,6 127,9% 59,5% 126773,7 10,5% 208320,8 17,3% 45731,2 3,8%
Технобанк  1171876,2 107,0% 568902,9 110,0% 48,5% 119933,5 10,2% 157278,2 13,4% 672,6 0,1%
ХКБанк  1127811,9 116,9% 655436 125,9% 58,1% 180738,7 16,0% 186260,1 16,5% 0 0,0%
БелСвиссБанк 1085727,3 114,9% 72377,8 99,7% 6,7% 210209 19,4% 277974,2 25,6% 158811,3 14,6%
Паритетбанк 1014160,7 98,5% 441405,7 112,9% 43,5% 306460,1 30,2% 120399,6 11,9% 14127,9 1,4%
БНБ-Банк  987738,7 104,6% 436311,6 121,6% 44,2% 368271,3 37,3% 86699,4 8,8% 0 0,0%
РРБ-Банк  945009,1 97,3% 358828,9 113,9% 38,0% 363790,3 38,5% 16936,7 1,8% 0 0,0%
Трастбанк 842688,1 101,9% 379026,2 110,4% 45,0% 192709,4 22,9% 70408,3 8,4% 37203,6 4,4%
БТА Банк 737963,4 100,4% 384288,4 107,5% 52,1% 190105,8 25,8% 41231,4 5,6% 37730,8 5,1%
Франсабанк  656893 113,1% 202625,8 150,0% 30,8% 162125,7 24,7% 65643,8 10,0% 54412,7 8,3%
Цептер Банк  448162,5 91,6% 248765,4 123,1% 55,5% 38098 8,5% 11539,1 2,6% 97050,8 21,7%
Банк ББМБ 431402,2 103,2% 174575,7 116,8% 40,5% 163263,5 37,8% 28950,3 6,7% 0 0,0%
Кредэксбанк  317675,3 93,7% 79781,6 108,1% 25,1% 9772,8 3,1% 18937,3 6,0% 163086,3 51,3%
Абсолютбанк 287961,8 102,3% 155008,6 125,2% 53,8% 36714 12,7% 40460,4 14,1% 3205 1,1%
Онербанк 160115,2 91,1% 54273,6 107,6% 33,9% 33324,4 20,8% 30368,4 19,0% 27395,5 17,1%
Евробанк  111679,2 109,3% 55212,9 94,9% 49,4% 27339 24,5% 3207,9 2,9% 0 0,0%
БИТ-Банк 95269,5 88,1% 3955,5 390,2% 4,2% 4993,9 5,2% 78776,8 82,7% 608,4 0,6%
Международный резервный банк 87117 239,6% 41260,8 325,7% 47,4% 2015,5 2,3% 37257,4 42,8% 375,9 0,4%

Крупнейшим донором выступил крупнейший банк страны – Беларусбанк. Он увеличил за III квартал объем средств, размещенных в других банках, на 3,9 трлн. BYR (в 1,6 раза) – до 10,3 трлн. BYR. На втором месте оказался Приорбанк, нарастивший свои вложения в других банках на 11,6% (до 2,5 трлн. BYR). Кроме них существенную поддержку банкам, испытывающим проблемы с ликвидностью, оказали дочерние банки российского Банка ВТБ - Банк ВТБ (Беларусь) и банк Москва-Минск.

Но до вмешательства Нацбанка с его рекомендацией разработать программы кредитования, поддержка банковской системы за счет самих банков не смогла предотвратить резкий рост ставок по рублевым кредитам. Это понятно: средства у банков есть, но они вложены в разнообразные активы, которые не так просто реструктурировать. К тому же, ведь и другие активы, в конечном счете, представляют собой вложения в экономику или в золотовалютные резервы страны. 

Кроме того, банки, конечно, могут привлечь средства за рубежом и получить рубли продав валюту, но в нынешних условиях, когда курс белорусского рубля продекларирован свободным, это чрезвычайно рискованно.

То есть, банковская система Беларуси не в состоянии самостоятельно решить проблему обеспечения финансами строительства молочно-товарных ферм в осуществляемых масштабах. Поэтому эту проблему, по-видимому, придется каким-то образом решать Нацбанку.




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю