USDКурс вырос 1.9703
EURКурс вырос 2.1019
| 30 июля 2012

Что делать со свободными денежными средствами

Нацбанк в апреле 2012 года за счет повышения нормативов отчислений обязательных резервов от привлеченных средств физлиц в иностранной валюте предусмотрительно создал условия для снижения процентных ставок по ним и, соответственно, сделал их менее привлекательными по сравнению с депозитами в белорусских рублях. В результате основные предложения по валютным депозитам вышли на уровень 5–6%.

Что касается рублевых депозитов, то практически все банки предлагают разместить свои сбережения на следующих условиях:

– процентная ставка привязана к ставке рефинансирования и составляет на текущий момент 26–30%;

– срок размещения денежных средств от 12 месяцев.

Это является следствием снижения ставки рефинансирования (с начала года она уменьшилась на 14%, и планируется ее дальнейшее понижение) и неуверенности в курсовой политике государства (колебания курса белорусского рубля к доллару США в течении месяца достигают BYR 150–200 рублей). Соответственно, чтобы обезопасить себя от досрочного снятия вкладов и для более прогнозируемой работы, банки и устанавливают сроки от 12 месяцев. В качестве бонуса банки, как правило, предлагают ежемесячную капитализацию процентов и возможности частичного снятия или пополнения вклада.

На сроки до 3 месяцев предложений практически нет, а если и есть, то ставка не превышает 20%. Исключение составляют госбанки, у которых имеются вклады и на небольшие сроки по более приемлемым процентным ставкам.

Для ответов на вопросы, заданные в начале статьи, рассмотрим несколько случаев. Условия возьмем из текущих предложений белорусских банков.

Возможный заработок по валютным и рублевым депозитам представлен ниже. Каждый сам может решать, что ему кажется выгоднее. Общие вводные были следующие:

*исходная сумма – $ 1 000 (для простоты расчета);

*курс на дату открытия – BYR 8 300;

*курс на дату завершения – BYR 9 000;

*срок вклада – 6 месяцев, т. е. до января 2013 года (такие предложения есть у многих банков). На более долгий период делать прогнозы достаточно сложно, т. к. до сих пор не прояснены основные макроэкономические параметры для экономики Беларуси.

На первый взгляд, даже при курсе на конец года в Br 9 000 за доллар США, заработок на рублевом депозите выше, чем на валютном, но:

– во-первых, совсем не факт, что к концу года курс не превысит уровень в Br 9 000 (при курсе в Br 9 200 за доллар США заработок на рублевых и валютных депозитах становится примерно одинаковым);

– во-вторых, в случае, если у вас ожидаются траты в валюте, то потери на конвертациях в рубли и обратно (1–2%) сведут на нет весь выигрыш от рублевого депозита.

Какие общие выводы из всего этого можно сделать?

– если вы не хотите (не можете) постоянно следить за ситуацией на валютном рынке, то самым лучшим будет валютный депозит;

– капитализация процентов существенно увеличивает заработок;

– если вы не хотите рисковать, то при выборе депозита старайтесь выбрать тот, который позволяет вам досрочно снять деньги с потерей процентов только за последний месяц;

– следите за курсом. Если вы решите, что к январю 2013 года (через 6 месяцев) курс будет выше BYR 9 200 за доллар США, то досрочно расторгайте рублевый депозит и переводите его в валютный;

– если вы готовы рисковать, выбирайте рублевый депозит на срок 12 месяцев и больше (лучше с фиксированной процентной ставкой).



Теги: Беларусь, ставка рефинансирования, Нацбанк, белорусские рубли, валюта, вклады
Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю