По материалам международной конференции, Минск, 27 июля 2004 г.

Как сказал председатель БСС Виктор Хомярчук, эта конференция — завершающий этап проекта, реализованного при поддержке Германского общества экономического сотрудничества, Всегерманского союза страховщиков и Белорусского страхового союза. Становление малого и среднего бизнеса без страховой поддержки едва ли возможно, подчеркнул В. Хомярчук. И хотя страховой рынок переживает сейчас не самые лучшие времена, председатель БСС уверен, что за развитием страхования будущее, а проведенная конференция положит начало сотрудничеству предпринимателей и страховщиков Беларуси.

Ниже вы можете познакомиться с тезисами наиболее интересных выступлений, прозвучавших на конференции.

Выступление Евгения СЕМЕНОВА, заместителя руководителя Департамента предпринимательства Минэкономики, было посвящено некоторым проблемам развития малого предпринимательства в РБ. Как известно, государственную политику в области поддержки и развития предпринимательства в нашей стране проводит Департамент предпринимательства Министерства экономики РБ, ставший преемником существовавшего раньше Министерства предпринимательства и инвестиций. Юридические лица, малые предприятия и предпринимателей без образования юридического лица в Беларуси относят к представителям малого бизнеса. Определение же среднего бизнеса в нашем законодательстве пока отсутствует, и сейчас только готовится проект нового закона о поддержке предпринимательства, в котором появится понятие «средний бизнес».

В сфере малого бизнеса сегодня заняты 13% работающих граждан республики, а удельный вес малых предприятий во всех отраслях промышленности превышает 22%. На долю малых предприятий приходится 8% от общего объема промышленной продукции, свыше 9% розничного товарооборота и около 26% внешнеторгового оборота (в том числе более 18% товарного экспорта). Удельный вес малых предприятий в структуре ВВП в 2003 г. составил чуть более 8%. Приведенные  данные показывают, что пока еще рано говорить о формировании в Беларуси сферы малого бизнеса. Тем не менее для малых предприятий характерны более высокие темпы роста по всем экономическим показателям, чем в целом по республике: например, в прошлом году выпуск промышленной продукции на малых предприятиях вырос на 122%, а по республике - на 106%.

В конце 2003 г. в Беларуси было зарегистрирована 131 000 малых предприятий, из них 29 000 - государственные. 43% таких предприятий работают в сфере торговли и общественного питания, 11% — в строительстве, 5% оказывают различные виды транспортных услуг.

В последние годы, к сожалению, наметилась тенденция резкого сокращения финансирования программ государственной поддержки малого предпринимательства. В прошлом году, к примеру, на республиканском уровне средства для такой поддержки вообще не выделялись. В соответствии с позицией Министерства финансов, сегодня развитие малого предпринимательства не является приоритетным для белорусской экономики. Подтверждением служит хотя бы тот факт, что из 40 нормативно-правовых актов, предусмотренных перечнем мероприятий, направленных на поддержку малого предпринимательства, пока приняты только 15; 20 находятся в стадии разработки. В частности, Министерство финансов должно было подготовить проект нормативного акта «О возобновлении действенного страхования кредитов», однако Минфин совместно с Национальным банком и Высшим хозяйственным судом направили в правительство письмо, в котором утверждалось, что существующее законодательство содержит действенный механизм страхования риска невозврата кредита, и дополнительных решений по этому вопросу не требуется.

Доктор Рикардо ДЖУЧЧИ, руководитель Немецкой экономической группы, отметил, что, несмотря на различные критерии оценки и разницу в подходах к делению предприятий на мелкие, средние и крупные, существующие в странах Европы, в СНГ и в Беларуси, очевидно — сектор малого предпринимательства развит в Беларуси достаточно слабо. Об этом говорит уже то, что в РБ в этой сфере занято, по разным данным, от 5% до 12% работающего населения, в то время как в Венгрии - 45% (в малом и среднем бизнесе), в Польше - 63%, в Германии — 60%. Доля малого бизнеса в ВВП составляет в Беларуси менее 10%, а в перечисленных выше странах - от 40% до 60%.

Д-р Джуччи видит две основные причины столь медленного развития данного сектора белорусской экономики. Это, во-первых, огромная налоговая нагрузка, и в дополнение — громоздкая, запутанная система бухучета, требующая затрат на содержание целого подразделения специалистов. В то же время в Европе для корректного ведения бухгалтерии и уплаты налогов небольшому предприятию вполне достаточно одного человека. Во-вторых, остро стоит проблема доступа к финансированию, поскольку обычные банки не могут давать кредитов малым предприятиям. А значит, для финансовой поддержки малого бизнеса необходимо создание и функционирование структур, занимающихся микрофинансированием или микрокредитованием.

Развитие малого и среднего бизнеса играет ведущую роль в перестройке и реструктуризации народного хозяйства; кроме того, оно способствует увеличению числа рабочих мест, решая тем самым проблему занятости населения, и стимулирует рост благосостояния жителей страны. Поэтому белорусскому правительству необходимо как можно глубже изучить эту проблему и грамотно ранжировать приоритеты экономической политики государства.

Томас ШЕФЕР, эксперт Всегерманского   союза   страховщиков, рассказал о предпринимательских рисках и об управлении ими с помощью страховой защиты. Обращаясь к предпринимателям, он сказал: «Если вы не застраховали крупные риски — вы не управляете предприятием,  вы играете в лотерею».

Андрей ДАНИЛЬЧИК, директор ООО «СтрахЭкспертГрупп», поделился своим видением проблем страхования малого и среднего бизнеса в РБ. По его мнению, малые предприятия имеют достаточное количество экспортных и импортных контрактов, но тщательно «фильтруют» свои риски, предпочитая страховать только высокорисковые договоры. Страховщики же, в свою очередь, не слишком заинтересованы в страховании подобных рисков, и поэтому либо предлагают пакетное страхование, либо вообще отказываются работать с этими клиентами. В результате на рынке превалируют разовые сделки, не позволяющие построить грамотную политику формирования тарифов и предложения страховых услуг. Хотелось бы, чтобы предприниматели шли к страховщику не тогда, когда страховой случай уже наступил или когда необходимо провести контракт в соответствии с требованиями иностранного партнера, а полностью страховали конкретное направление своей деятельности. Тогда и тарифы будут ниже.

Кирилл САВРАСОВ, директор брокерской фирмы «Бичемп & Саврасов», сказал: «Развитая экономика сильна своим средним классом. Западные страховщики от 50% до 90% прибыли получают именно от страхования малого и среднего бизнеса, поэтому малый бизнес - это основная аудитория, на которую рассчитаны страховые программы».

Георгий БАДЕЙ, председатель Белорусского союза предпринимателей и нанимателей им. профессора Кунявского, экс-министр экономики РБ, отметил противоречивость государственной политики в области предпринимательства: с одной стороны, в республике создана неплохая нормативная база, а, с другой — существует множество барьеров для нормального развития частного предпринимательства. К сожалению, сегодня очень силен протекционизм по отношению к государственным предприятиям - в ущерб малому бизнесу. В принимаемых правительством программах развития реального сектора экономики предпринимательство не фигурирует, как будто малый бизнес - это не реальный, а «виртуальный» сектор.

В результате недавнего опроса предпринимателей были названы многочисленные факторы, мешающие развитию малого бизнеса в Беларуси. Абсолютное большинство респондентов упоминали высокие налоги, чрезмерные штрафные санкции, сложные правовые условия ведения предпринимательской деятельности, ненужные бюрократические формальности, огромное количество контролирующих органов и проверок, сложность и громоздкость бухгалтерского учета и отчетности, высокий банковский процент по коммерческим кредитам, государственное регулирование цен, нехватку денежных средств и отсутствие твердых гарантий в отношении права собственности. Очень серьезной проблемой многие предприниматели считают невозможность доступа малого бизнеса к кредитным ресурсам. В мировой практике финансовую поддержку этому сектору экономики оказывает небанковская система, которая в Беларуси практически отсутствует. У нас же есть только два банка, имеющих опыт микрокредитования в рамках программы Европейского банка реконструкции и развития. Для того чтобы обратить внимание правительства на необходимость банковской поддержки малого бизнеса, Белорусский союз предпринимателей и нанимателей им. профессора Кунявского совместно с Институтом приватизации и менеджмента и Немецкой экономической группой направили в Совет министров РБ записку «О доступе субъектов малого предпринимательства к финансово-кредитным ресурсам и страховании банковских рисков по кредитам».

Владимир КАРЯГИН, председатель Минского столичного союза предпринимателей, видит главную проблему развития малого предпринимательства в том, что предпринимателем хочет быть само государство, и по этой причине настоящего предпринимательства в Беларуси пока нет. Карягин подчеркнул, что тенденцией последнего времени стало жесткое наступление государства на рынок страхования. Однако опыт частного страхового бизнеса существует, он не потерян, и это неудивительно — слишком много средств было инвестировано в его интеллектуальный капитал, в том числе и со стороны международных организаций.

Сегодня в республике насчитывается свыше 85 тысяч юридических лиц, 54,4 тысячи из которых являются коммерческими предприятиями, причем 90,9% имеют негосударственную форму собственности. Объем инвестиций в основной капитал малых предприятий негосударственного сектора в 2003 г. по сравнению с 2002 годом увеличился на 37,9%. Частный бизнес не получает никакой финансовой помощи от государства, и тем не менее предприятия увеличивают свои уставные фонды. А это доказывает, что даже в таких тяжелейших условиях средний и малый бизнес могут эффективно работать.

Виктор ХОМЯРЧУК, председатель Белорусского страхового союза, сказал: «Когда страховщиков лишили права проводить обязательные виды страхования, мы стали искать новые направления деятельности, и работа с малыми и средними предприятиями показалась нам весьма перспективной. Было решено более тесно и эффективно взаимодействовать с представителями этого сектора экономики. Мы понимаем, что сейчас не лучшее время для такого сотрудничества. И главное, что ему мешает, — необходимость платить страховые взносы за счет прибыли. Это, конечно, непозволительная для малых предприятий роскошь. Однако надо думать и о перспективах. Тем более что уже существует проект документа об отнесении на себестоимость страховых взносов по рискам, связанным с облегчением доступа к кредитным ресурсам. В целом, говоря о проблемах доступа к кредитным ресурсам, хотелось бы отметить, что, если бизнес предпринимателя застрахован, то это, безусловно, облегчит процесс получения кредита».

По материалам журнала «Страхование в Беларуси»