Если Вы являетесь владельцем автомобиля или частного дома, когда-либо получали визу для выезда за границу, то Вы хотя бы раз сталкивались с представителями такой профессии, как страховой агент. К сожалению, ее репутацию довольно сильно испортили советские времена, когда страховые агенты Госстраха продавали страховки, по выплатам по которым осталось много претензий у клиентов (по причине гиперинфляции в постперестроечные времена).

Тем не менее, наиболее стойкие выжили, и продолжают «окучивать» нас около посольств, ГАИ, стучатся в наши дома с предложением или даже требованием купить страховой полис. Безусловно, среди них встречаются профессионалы и искренние приверженцы своего дела, много лет работающие в страховом секторе и отлично знающие тонкости тех или иных «крючков» в договорах страхования, которые зачастую присутствуют в дешевых полисах.

Как же отличить профессионала от шарлатана? Есть два способа: первый – быть профессионалом в области страхования, второй – сделать вид, что Вы таковым являетесь.

Именно для того, чтобы помочь Вам успешно воспользоваться втроым способом (а надеемся, что и немного первым), мы предлагаем Вам несколько вопросов, по которым Вы сможете оценить, является ли человек, стоящий перед Вами, экспертом в своем деле, или всего лишь хочет заработать несколько процентов агентской комиссии.

Вопрос первый. Сколько я получу, если наступит страховой случай?

Вопрос очевиден, не очевиден ответ. Дело в том, что в каждом виде страхования имеется определенная процедура урегулирования, в рамках которой оценивается ущерб и высчитывается сумма для выплаты. Эту сумму невозможно назвать, не имея полной информации о событии и условиях договора. К примеру, невозможно оценить сумму, которую получит владелец автомобиля, пострадавшего в ДТП, если не знать процента износа запчастей на данный автомобиль. Процент износа рассчитывается по специальным справочникам и зависит от марки, модели, года выпуска, пробега и еще многих факторов. Если в ответ на такой вопрос вы слышите что-то похожее на «ровно столько, чтобы отремонтировать автомобиль» или «на основании счета с СТО», очень вероятно, что Ваш собеседник не владеет процедурой урегулирования того вида страхования, который Вам предлагает.

Вопрос второй. Расскажите о последнем случае выплаты по данному виду страхования, который произошел с Вашим клиентом.

Данный вопрос имеет несколько аспектов. Во-первых, как правило, агенты не занимаются урегулированием убытков, кроме профессионалов, которые сопровождают клиента не только в процессе получения денег, но и в процессе оформления выплат. И уже сама постановка вопроса может сбить вашего собеседника с толку.

Во-вторых, каждый уважающий себя агент не просто изучает процедуры, но и знает, как они применяются на практике. Даже если агент является новичком с небольшой практикой и ограниченным набором клиентов, ничего не мешает ему проконсультироваться у коллег из отдела урегулирования относительного того, какие страховые случае недавно происходили и как они были урегулированы.
Если агент не может описать реальный случай, это говорит о том, что трудности, с которыми Вы столкнетесь, окажутся непреодолимыми для агента и Вам придется разбираться с ними самому.

Вопрос третий. Могу ли я застраховать мои ботинки?

Ответ, который Вы получите у большинства агентов, будет отрицательным. На самом деле есть как минимум 2 способа это сделать. Первый – заплатить страховой компании за составление правил страхования ботинок, за согласование их в министерстве финансов, оценить их стоимость и заплатить страховую премию. Разумеется, что этот процесс будет стоить значительно дороже объекта страхования, однако ответ на этот вопрос покажет, понимает ли агент вообще процедуру страхования, существующую в Беларуси.

Второй вариант – согласно большинству белорусских Правил страхования имущества, последнее страхуется с привязкой к конкретному месту. Иными словами, ботинки, находящиеся дома, могут быть застрахованы как имущество физических лиц. Однако, как только они вынесены с места, вписанного в полисе, договор прекращает действовать. Иначе обстоят дела со страхованием имущества юридических лиц. На страхование может быть принято имущество, которое находится на балансе юридического лица, и которое передано сотруднику последнего на основании договора о полной материальной ответственности. Иными словами, если ботинки мне купит фирма, оприходует их должным образом, заключит со мной договор о материальной ответственности, то агент может застраховать такие ботинки. Если агент не владеет особенностями страхования имущества, он не ответит на этот вопрос.

А чем ботинки с точки зрения страхового агента отличаются от дачи? Дома, коттеджа, компьютера? Все это также является имуществом, и правила страхования для них - те же. Вы хотите, чтобы договор страхования составил человек, не понимающий механизма работы страхования?

Вопрос четвертый: С кем из руководства компании у Вас есть прямой контакт?

Если агент не имеет контакта с ключевым персоналом страховой компании, который принимает финансовые решения, это означает, что стоящий перед Вами человек не сможет отстоять Ваши интересы перед руководством компании в спорной ситуации. А ведь, в конечном счете, именно за это Вы ему платите, не так ли?

Вопрос пятый: Какие страховки есть у Вас лично?

Если человек работает в страховании, но сам не пользуется данным сервисом – значит, он ему не доверяет, или не понимает его выгод, или зарабатывает настолько мало, что не может себе это позволить. Простой пример: страховка обычной квартиры, отделки, имущества от грабежа, кражи, пожара, затопления стоит около 25$ в год, что составляет 2$ в месяц. Эта сумма меньше, чем стоимость железной двери, оплата охраны или консьержа. И эта сумма по карману почти каждому, у кого есть квартира. Страховка же дачи стоит около 10$ в год.
Поверите ли вы советам по управлению автомобилем эксперту, у которого нет водительских прав? Доверите ли подключение своего компьютера к Интернет специалисту, у которого нет собственного компьютера? Думаю, что и в области страхования стоит серьезно задуматься над тем, достоин ли внимания консультант, который сам не застрахован.