Кредитные союзы – это добровольные объединения граждан или предпринимателей, создаваемые для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Эти некоммерческие организации аккумулируют средства участников и кредитуют только своих членов. В Беларуси на сегодняшний день действуют три кредитных союза: один для физических лиц - потребительский кооператив «Столичный клуб взаимопомощи», и два для юридических лиц, представителей малого бизнеса - общества взаимного кредитования (далее - ОВК) «Агропроминвест» в г. Гродно и «Стольный» в г. Минске.

Зачем были созданы ОВК, если существует стройная система банковского кредитования, тем более что в ОВК процент гораздо выше, чем в банке?

Во-первых, при рассмотрении вопроса о выдаче займа, в отличие от банка, предпринимателю не требуется предоставление бизнес-плана и бухгалтерской отчетности. ОВК выдает не кредиты, которые подразумевают их строго целевое использование, а займы, и кредитному союзу неважно, зачем предприниматель берет эти деньги. Он может их даже перезанять другому человеку. Все займы оформляются договорами поручительства или залога. Эти заявительные документы рассматривают специальные органы ОВК, состав которых избирается на общем собрании: комитет по займам, правление кооператива. Процедура рассмотрения документов и перечисление денег на расчетный счет займополучателя занимает обычно 1-2 дня. Приведем конкретный пример. Предпринимателю, взявшему в банке кредит на покупку оборудования, неотложно понадобились деньги на аренду помещения. В другой банк обращаться нет смысла, пока не возвращен взятый кредит. И именно заем из Общества взаимного кредитования решил проблему за один день. Более того, безупречная кредитная история предпринимателя позволила через месяц продлить срок заема.

А во-вторых, в ОВК предприниматель, помимо финансовой, имеет возможность получать консультационную и психологическую помощь, он входит в сеть, где все члены заинтересованы в процветании друг друга.

Заемщики ОВК - не просто клиенты и не "временные" люди. Общество становится своего рода клубом, где людей объединяют общие интересы, где можно рассчитывать на дельный совет и поддержку опытных специалистов в решении юридических, хозяйственных, бухгалтерских вопросов. Особенно ценно это для начинающих предпринимателей.

Рассмотрим работу, проводимую кредитными союзами с предпринимателями, на примере деятельности производственного кооператива «Общество взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства «Стольный». 

ОВК «Стольный» существует с 15 января 2002 г. Проект ООН по созданию этого Общества изначально был одобрен правительством, а за его реализацию взялись активные члены Минского столичного союза предпринимателей и работодателей.

Кто может получить финансовую помощь в ОВК «Стольный»?

ОВК оказывает финансовую и консультативную поддержку представителям малого бизнеса - фирмам численностью до 100 работников, индивидуальным предпринимателям и фермерам, зарегистрированным в г. Минске и Минской области.

В каком виде осуществляется финансовая поддержка?

Заём в белорусских рублях. Деньги перечисляются на расчётный счёт займополучателя. По окончанию действия договора займа займополучатель обязан вернуть заём с процентами, определёнными Общим собранием пайщиков кооператива.

Объем финансовой помощи

В зависимости от количества пайщиков кооператива. Чем больше пайщиков, больше паевой фонд - тем большее количество денег выдаётся заёмщику (но не более 20% от всего паевого фонда). В настоящее время одному заёмщику предоставляется заём на сумму 4 200 000 рублей.

Условия предоставления финансовой помощи

-выдаётся только членам кооператива (необходимое условие членства - внесение паевого взноса (эквивалент 300 евро по курсу Нацбанка на момент проплаты в безналичных рублях. В случае выхода из кооператива  деньги возвращаются пайщику);
- процентная ставка (определяется Общим собранием кооператива);
- обязательное залоговое обеспечение (в качестве обеспечения могут выступать: недвижимость, автотранспортные средства, товары в обороте, поручительство юридических и физических лиц, банковская гарантия; возможно сочетание нескольких способов обеспечения).

Срок использования денежных средств

До 3 месяцев

Необходимые документы

- заявление;
- копии учредительных документов и свидетельства о регистрации (без нотариального заверения);
-договор займа, договор залога (оформляются в кооперативе, в случае необходимости заверяются нотариально);
- договор залога или поручительства.

Срок рассмотрения документов

от 2 до 10 дней с момента предоставления полного пакета документов

Кто принимает решение о выделении финансовой помощи?

Комитет по займам, Правление кооператива.

Другие услуги предпринимателям, оказываемые ОВК «Стольный»

- консультирование по актуальным вопросам предпринимательства;
- консультирование по бухгалтерскому учёту;
- оказание помощи в составлении бизнес-планов;
- консультирование начинающих предпринимателей

Статья подготовлена по материалам ПК «Общество взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства «Стольный»