Оксана Михайловская | 31 октября 2016

Беларусь или Европа? Как место регистрации компании влияет на стоимость приема интернет-платежей

Принимать карточки для оплаты товаров или услуг в интернете — базовое требование к современным интернет-магазинам. Но что делать, если ваши клиенты за пределами Беларуси? Всегда ли обязательно открывать компанию в другой стране? Какие существуют подводные камни при регистрации? Когда требуется разрешение НацБанка? Сколько это стоит? Команда bePaid, делится своим 11-летним опытом работы с электронными платежами в разных странах.
(на заглавной фото Александр Шостак и Оксана Михайловская. Учредители bePaid).

Причины регистрации компании за рубежом

Причины, по которым бизнес хочет открыть компанию не в своей стране, а за границей, можно сгруппировать в 4 основных:

  1. Необходимость подключиться к платежной системе, которая не обслуживает белорусские юридические лица. Например, локальная, но очень популярная система расчетов в одной или нескольких странах ЕС, или глобальный PayPal.
  2. Убеждение в том, что «нет пророков в своем Отечестве» и только за границей лучшие условия по приему платежей через интернет.
  3. Усилить позиции и увеличить продажи в регионе, открыв иностранное представительство с офисом и реальными сотрудниками.
  4. Создать компанию «на бумаге» для оптимизации налогооблагаемой базы своего бизнеса в Беларуси.

Как выбрать место регистрации бизнеса

При регистрации иностранной компании белорусским бизнесом для приема интернет-платежей, тщательно выбирайте страну. В силу местных и международных законодательных ограничений и правил, регулирующих оказание платежных услуг, поставщики таких услуг, — процессинговые компании и агрегаторы платежей, банки-эквайеры, операторы систем электронных кошельков, банковских переводов и так далее, — не могут принимать на обслуживание любую компанию из любой страны мира. Как правило, сфера оказания их услуг для бизнес-клиентов территориально ограничена определенным регионом или одной страной.

Даже крупнейшие глобальные игроки на этом рынке, — международные платежные системы VISA и MasterCard, — делят весь мир на регионы и запрещают банкам-эквайерам из одного региона оказывать услуги интернет-эквайринга для онлайн-продавцов из других регионов.

Бизнесу следует заранее убедиться в том, что новое предприятие, будучи зарегистрированным в выбранной юрисдикции, сможет воспользоваться услугами всех необходимых платежных систем на приемлемых условиях.

Обычно мы советуем выбирать одну из стран Европейского Союза, как место регистрации будущей иностранной компании. Дело в том, что для компании из ЕС, даже если она фактически существует только в виде пачки регистрационных документов, все равно доступно максимальное количество надежных и недорогих решений по приему платежей через интернет, совершаемых с использованием платежных средств, популярных среди клиентов и покупателей как из Западной Европы, так и из Северной Америки.

Что мы не рекомендуем, так это поддаться искушению и зарегистрировать компанию в классическом офшоре — в Панаме, на Сейшелах или в другой «банановой» республике.

Компании из подобных юрисдикций могут подкупать невысокой стоимостью открытия, кажущейся анонимностью владельца, полным отсутствием налогов, но у них всегда будут проблемы с организацией приема интернет-платежей. Особенно платежей с использованием банковских карт. Интернет-эквайринг для таких компаний практически недоступен.

Кстати, что касается налогов, — а этот вопрос традиционно интересует любого бизнесмена, — то в Европе тоже есть страны, в которых компании официально освобождаются от их уплаты при условии, что руководство компанией осуществляется из-за пределов этой страны, а сама компания не ведет коммерческой деятельности на ее территории. Например, Кипр.

Такие страны очень удобны для регистрации иностранных компаний в целях получения доступа к расширенному набору платежных услуг. Однако следует принять во внимание, что даже при освобождении от уплаты налогов практически в любой стране требуется, как минимум, раз в год подавать государству финансовый отчет по установленной форме о деятельности компании.

Как зарегистрировать компанию за границей. Услуги регистратора.

Чтобы открыть иностранную компанию можно лично отправиться в выбранную страну и самому пройти все бюрократические процедуры. Но так мало кто делает. Гораздо удобнее и практичнее воспользоваться услугами специальных юридических фирм — регистраторов. Они помогут дистанционно подготовить пакет необходимых документов. От владельца будущей иностранной компании потребуется распечатать и подписать бумаги, отослать почтой вместе с заверенной копией паспорта. Регистратор подаст документы в соответствующую государственную инстанцию, а после того, как юридическое лицо будет зарегистрировано, перешлет учредительные документы компании ее владельцу.

Кроме помощи в подготовке и подаче документов регистратор, как правило, предлагает набор дополнительных услуг. Разумеется, за отдельную плату: предоставление юридического адреса, услуги номинального директора (а иногда и владельца) и открытие банковского счета для новой компании и много других услуг.

Из этого набора белорусскому интернет-предпринимателю, открывающему компанию за границей без открытия реального офиса, нужен банковский счет и юридический адрес. Без него компания просто не может быть зарегистрирована.

А вот тратиться на номинального директора или владельца не стоит. Они не будут принимать реального участия в жизни компании. Вся ответственность за деятельность иностранного предприятия лежит на его реальном владельце и директоре, о чем недвусмысленно написано в договоре регистратора на оказание номинальных услуг.

Кроме того, использование номинального директора или владельца может вызвать осложнения при подключении компании к какому-либо сервису по приему и обработке интернет-платежей.

Обычно, при подключении к интернет-эквайрингу от компании требуется предоставить идентификационные документы владельцев и управляющих: паспорт и что-то, подтверждающее место проживания. И здесь возникает парадоксальная ситуация: регистратор с удовольствием предлагает услуги «номиналов», но весьма неохотно предоставляет своим клиентам копии их личных документов.

Поэтому, если в силу каких-то причин вам нужны услуги номинального директора или владельца для вашей новой иностранной компании, заранее уточните у выбранного регистратора, не возникнет ли у него проблем с предоставлением вам копий действующих паспортов и актуальных счетов за коммунальные услуги (эти документы ещё известны как «utility bill» и чаще других используются для подтверждения фактического места проживания человека) своих «номиналов», когда вам это потребуется.

Впрочем, из опыта большинства наших клиентов, использование «номиналов» для компании, занимающейся электронной коммерцией, — бессмысленная трата денег.

Как открыть банковский счет в европейском банке

Банковский расчётный счет для вашего нового бизнеса необходим для получения выплат от платежных систем. Вы можете воспользоваться услугами регистратора, а можете обратиться в представительства крупных латвийских банков в Беларуси.

Они собирают пакеты документов от будущих клиентов и пересылают в Ригу. Все счета открываются и обслуживаются на территории Латвии в соответствии с законодательством Латвийской Республики и ЕС.

Сколько стоит регистрация компании и ее содержание

Регистрацию компании за границей, даже если нет планов открывать там реальный офис и нанимать реальных сотрудников, ни в коем случае не следует рассматривать, как единоразовые затраты. Как только иностранное предприятие будет создано, оно потребует регулярных расходов на содержание: ежегодная плата регистратору за юридический адрес, ежегодная государственная пошлина за продление регистрации и оплата регистратору за подготовку и подачу документов в связи с уплатой этой пошлины, оплата бухгалтерских услуг за ежегодный финансовый отчет и опять платеж регистратору за подачу этого отчета в соответствующие инстанции, и так далее. Нужно быть готовым к тому, что за любое действие регистратора, — будь то выдача какой-либо справки или апостилирование учредительных документов, — придется платить. Невозможно дать общий ответ по расходам, поскольку они зависят от конкретной страны, конкретного регистратора и даже от количества банковских транзакций по счету иностранной компании.

Но если сделать грубую усредненную оценку, только лишь для того, чтобы был понятен порядок сумм, регистрация компании с ограниченной ответственностью в Европе обойдется в 3,5-5 тысяч евро, включая внесение минимально требуемого уставного капитала.

Ежегодные расходы на содержание этой компании составят от тысячи до двух тысяч евро. В каждом конкретном случае реальные расходы могут быть как намного ниже, так и выше. Сравнивайте предложения от нескольких регистраторов, чтобы выбрать оптимальное.

Прежде чем становиться собственником предприятия за границей белорусскому гражданину необходимо получить разрешение НБРБ на перемещение капитала за пределы Беларуси. Учредительский взнос в уставной капитал создаваемой иностранной компании — это и есть то самое «перемещение капитала», даже если речь идет всего о 500 евро.

К счастью получение такого разрешения — это простая и относительно быстрая процедура. Нужно всего лишь подать соответствующее заявление в Нацбанк и приложить копии необходимых документов. В течение 3 недель после подачи заявления Нацбанк пришлет по почте разрешение, после чего со спокойной совестью можно приступать к процессу регистрации иностранной компании и открытию ее банковского счета.

Белорусский интернет-эквайринг против европейского

Давая рекомендацию о месте регистрации иностранной компании для белорусского бизнеса, мы смотрим на этот вопрос через призму приема интернет-платежей. И с этой точки зрения, одна из ситуаций, когда открытие компании за границей оправдано, — это если необходимо подключиться к платежной системе, которая не работает с белорусскими юридическими лицами.

Однако не стоит торопиться и принимать поспешных решений. Вероятно, что иностранная компания белорусскому интернет-предпринимателю не нужна: лидирующим средством расчётов между покупателем и продавцом во всем мире, в том числе и в интернете, являются банковские платежные карты.

В 2016 году карты по популярности обошли даже наличные. А недосягаемыми лидерами среди карт являются платежные карты международных систем VISA и MasterCard. Поэтому, начиная заниматься электронной коммерцией, первое, что необходимо сделать с точки зрения организации приема платежей от клиентов и покупателей — подключиться к приему карт, выпущенных в рамках этих международных платежных систем.

Иностранная компания для этого не обязательна. В Беларуси достаточное количество банков-эквайеров, предлагающих услуги интернет-эквайринга по VISA и MasterCard. Равно как и процессинговых компаний, обеспечивающих подключение к этим банкам-эквайерам, как, например, bePaid.

Мы 11 лет оказываем услуги для бизнеса по приему и обработке платежей через интернет, — в том числе и по картам, — как в Беларуси, так и в Европейском союзе и можем утверждать, что условия по интернет-эквайрингу в Беларуси лучше, чем на Западе.

В ЕС тоже можно найти решение по интернет-эквайрингу без платы за подключение и ежемесячной платы за обслуживание. Можно даже найти решение, где реальная стоимость приема одного карточного платежа будет составлять все те же 3% от суммы платежа плюс 0,3 рубля за транзакцию в пересчете на BYN даже для объёма продаж до 10.000 евро в месяц, как это стоит в Беларуси.

А вот чего нельзя сразу получить ни от одного европейского банка-эквайера, так это отсутствие страхового депозита в размере 10% (в лучшем случае 5%) от суммы каждого платежа, который любой европейский эквайер будет удерживать у себя в течение 6 месяцев, прежде чем вернет его интернет-торговцу.

В очень редких случаях и только после определенного времени обслуживания европейский эквайер может снизить размер страхового депозита или вообще отменить его. Но с обычными продавцами это случается редко.

А вот при работе с белорусскими банками-эквайерами такого постоянно действующего изъятия и полугодовой заморозки 10% оборотных средств бизнеса просто нет. Как нет и штрафа на чарджбек в размере минимум 25 евро, который практикуют все эквайеры и агрегаторы платежей в Европе.

Но самое приятное, белорусский эквайер перечисляет деньги по обработанным транзакциям на счет интернет-торговца в течение 2-х рабочих дней и делает это ежедневно, кроме выходных и праздников.

В ЕС выплаты обычно делаются раз в неделю с задержкой в 2 недели. На практике это означает, что деньги по транзакциям за первые 7 дней месяца будут перечислены банком на счет торговца не раньше, чем 21-го числа. А какому бизнесу не хочется ускорить оборачиваемость своих денежных средств?

Принимая во внимание тот факт, что у белорусского интернет-предпринимателя компания в Беларуси как правило уже есть, или он сам является хотя бы ИП, мы рекомендуем начинать свой опыт в электронной коммерции с подключения к услуге интернет-эквайринга в Беларуси. Поработать и промониторить поведение своих иностранных покупателей. И только в том случае, если клиент явно выразит желание платить чем-то ещё, кроме банковских платежных карт, подумать об открытии компании за границей.



Теги: платежи, visa, mastercard, bepaid, Беларусь, эквайринг
Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю