USDКурс снизился 1.9739
EURКурс снизился 2.0967
| 07 сентября 2012

Банковский вклад или ценная бумага?

Принимая решение о том, куда вложить свободные средства, обязательно рассмотрите ценные бумаги. Наряду со стандартными депозитами и сберегательными картами, банки предлагают приобрести такие виды ценных бумаг, как облигации и сберегательные сертификаты.  

Ценные бумаги пока не очень распространены в нашей стране, однако все же стоит уделить внимание этому инструменту, отмечает Infobank.by. Порой ставки по облигациям или сберегательным сертификатам превосходят ставки по традиционным вкладам.

Итак, ценные бумаги (облигации и сберегательные сертификаты) обладают рядом существенных преимуществ:

1. Доходность.

Процентные ставки по облигациям и сберегательным сертификатам в иностранной валюте на данный момент превышают процентные ставки по вкладам. По обычному валютному депозиту максимум, что вам предложит банк — 6% годовых, а доходность по облигациям достигает 8% годовых (ставка фиксирована).

Однако по сберегательным сертификатам в белорусских рублях условия менее выгодные — максимальная ставка составляет 25%, в то время как по вкладу в белорусских рублях на данный момент достигает 33,5%.

2. Низкий стартовый капитал.

Покупателей ценных бумаг много, а значит, общая сумма выпуска разбивается на много маленьких частей. Стоимость одной облигации — от 500 USD. С такой суммы часто стартует и минимальный депозит в банке, где ставки ниже. Сберегательный сертификат можно приобрести и вовсе за 100 тысяч рублей.

3. Мобильность.

Ценные бумаги оформляются на предъявителя, а значит, владельцы данных ценных бумаг вправе совершать с ними любые, не противоречащие законодательству сделки: продать или подарить другому физическому лицу, передать в обеспечение исполнения обязательств по гражданско-правовым договорам.

4. Анонимность.

От физического лица — инвестора не требуется предъявление документов, удостоверяющих его личность (за редкими исключениями). По окончании срока обращения облигации  или сберегательного сертификата любое физическое лицо может предъявить бумагу в банк и получить денежные средства без оформления доверенности либо завещательного распоряжения.

С другой стороны, не все так гладко. Недостатки есть и у ценных бумаг.

Например, возможность досрочного погашения бумаги. Вы не сможете  досрочно погасить свою ценную бумагу раньше, чем через  3–6  месяцев после приобретения, и вложенные средства вы сможете вернуть только по истечении этого срока.  А депозит вам вернут в течение 5 дней с момента предъявления требования, и рискуете вы при этом только потерей начисленных процентов.

Хуже и условия выплаты процентов. Период между выплатами по облигациям сегодня 6 месяцев, а в некоторых случаях по сберегательным сертификатам вы можете получить доход только в момент его погашения. Проценты же по вкладам  обычно можно обналичивать ежемесячно.

Кроме того, на средства, размещенные в облигации и сберегательные сертификаты, не распространяется действие декрета Президента Республики Беларусь, в соответствии с которым государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте вклада.

Впрочем, в данный момент в Беларуси операциями с ценными бумагами для физических лиц занимаются 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк и Белагропромбанк, которые являются системообразующими банками. Это означает, что надежность их проверена временем и их неожиданное банкротство очень маловероятно.

На сегодняшний день облигации можно приобрести в Беларусбанке, Белгазпромбанке и Белагропромбанке, но советуем вам заранее уточнить в отделениях их наличие. Ставки по облигациям являются фиксированными, так что за весь срок хранения вы не потеряете ни цента вашего дохода.

В таблице ниже наглядно представлены условия по облигациям для физических лиц:

Наименование банка

Номинал

Годовая процентная ставка,

%

Возможность досрочного погашения

Периодичность выплаты процентов

Дата начала размещения

Дата начала погашения

Белгазпромбанк

5000

USD

8,5

не ранее 01.12.2013

1 раз в 6 месяцев

01.06.2012

31.05.2015

Беларусбанк

500/ 1000 USD

8

По истечении 180 дней с даты приобретения

1 раз в 6 месяцев

16.07.2012

31.01.2014

500/ 1000 EUR

Белагропромбанк*

1000/ 3000/ 5000USD

6

20.08.2012

20.02.2014

* Наличие необходимо уточнять в отделениях своего города.

Облигаций в белорусских рублях в банках пока нет, зато можно приобрести сберегательный сертификат в национальной валюте. По сравнению с облигациями, выбор сберегательных сертификатов немного шире.

Процентные ставки являются фиксированными, однако на данный момент не могут сравниться со ставками по депозитам. Разница составляет более 10 процентных пунктов, причём в некоторых случаях ставки по вкладам также являются фиксированными.

Более подробная информация о сберегательных сертификатах, которые сегодня имеются в наличии,  представлена в таблице ниже:

Наименование банка

Минимальная сумма вклада,

руб.

Срок,

дней

Годовая процентная ставка,

%

Периодичность выплаты процентов

Белинвестбанк

1 000 000

185

22

1. Ежемесячно
2. Ежеквартально
3.Одновременно с погашением

365

25

1. Ежемесячно
2. Ежеквартально
3. Раз в полугодие
4.Одновременно с погашением

Беларусбанк

100 000

15

15

Одновременно с погашением

60

23

Белагропромбанк

500 000

95

16,5

1 000 000 17

Таким образом, ценные бумаги — весьма привлекательный инструмент для сохранения и приумножения средств. На данный момент ставки по валютным депозитам гораздо ниже, чем по облигациям. Сертификаты в национальной валюте привлекают фиксированными ставками.

В любом случае, при принятии решения о подходящем вам инструменте взвесьте все за и против и обратите внимание на особенности и вкладов, и ценных бумаг.

 




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю