| 12 февраля 2013

Электронные деньги: завтрашний день

С увеличением перечня товаров и услуг растет и возможность рассчитываться банковской карточкой, то есть безналичными деньгами.

Поговаривают, что в скором времени обычные магазины смогут принимать и электронные деньги. Тем более что сами электронные деньги – в законе уже пару недель – со вступления в силу нового Банковского кодекса. Электронные деньги используют 37 государств. Там такие платежи составляют более 90%. У нас пока только 10%.

Где хранить электронные деньги? Ответ довольно банален. Электронные деньги хранятся… в кошельке. Электронном. Придумали их для платежей в Интернете. Это очень удобно и вполне безопасно. Электронные деньги, конечно, не печатают. Их получают в обмен на обычные наличные и безналичные деньги. Такая вот современная форма денег. Чаще всего через банки. А уже заботы банка – обеспечить при помощи специального программного обеспечения и разных устройств комфортные и безопасные платежи.

Как это работает, понятнее на практике. Классическая схема. Создаем электронный кошелек. Проходим регистрацию на сайте одной из систем. Получаем логин, пароль, дополнительные коды доступа, номер кошелька. Пока кошелек пуст. Теперь пополняем его. В банке можно купить специальные карты. Вот он, момент перехода денег из наличного состояния в электронное. Например, за 50 тысяч бумажных рублей приобретаем карточку такого же номинала. Вводим с карточки специальный код. Теперь деньги в кошельке. Пополнить кошелек можно и иначе. Через кассы банков, через почту. Во многих инфокиосках или банкоматах с помощью карточки. За пополнение кошельков в своей системе банки-кураторы берут комиссию – 2-3%. С этого и живут. Все. Теперь можно совершать операции. В первую очередь можно оплатить самые различные услуги и товары в Интернете. Электронные деньги принимают к оплате многие интернет-магазины. Не обойтись без электронного кошелька азартным натурам. На него перечисляется выигрыши в онлайн-казино и букмекерских конторах. Можно делать переводы с одного кошелька на другой. Поэтому часто с помощью электронных денег оплачивают дистанционную работу – например, статьи или программы. Работодатель или работник могут жить в разных странах и даже ни разу не увидеть друг друга.

Скептики могут возразить, что оплачивать товары в интернет-магазине можно с помощью карточки. Но все же электронные деньги считаются безопаснее, чем пластик.

Иван Кутень, начальник управления электронных денег коммерческого банка: «Расплатившись один раз в Интернете, указав свои реквизиты, они сохраняются навсегда в магазине. Не секрет, что есть мошенники в данной сфере, чего нет в электронных деньгах. Кошелек защищен надежно. Если пользователь не передает ключи и сертификат, сам пароль, денежные средства невозможно украсть». Точно также электронные деньги можно вернуть в исходную форму, т.е. перевести обратно в традиционные деньги. Если грамотно предъявить их к погашению. Естественно, в тот банк или организацию, которые разработали данный электронный продукт. А таких систем немало. Как в Беларуси, так и за рубежом. И здесь возникают два важных нюанса. Во-первых, электронными деньгами зарубежной системы наши граждане не могут оплатить услуги и товары белорусских компаний. Во-вторых, всегда есть риск, что «чужая» система не погасит свои электронные деньги. В национальных системах хозяева защищены надежнее.

Оксана Сачковская, главный специалист управления банковских операций Нацбанка Беларуси: «Мы можем воздействовать на наши банки, но не можем воздействовать на зарубежные. У вас нет гарантий погашения этих денег. Это ваши риски, вы берете их только на себя. В нашей стране получается, что вся ответственность ложится только на банки. Они берут на себя ответственность по погашению электронных денег».

Действительно, есть много людей, которые с опаской относятся к электронным деньгам. Есть и другая крайность. Те, кто легко и просто открывают электронные кошельки и искренне полагают, что виртуальное пространство анонимно и бесконтрольно. Мол, легко совершить финансовую аферу и исчезнуть. Или получать доход на электронный кошелек и не платить налоги. Увы, разочаруем.

Банки, конечно, не передают сведения о владельцах электронных кошельков направо и налево. Банковская тайна священна. Почти. В этом году банки обязаны предоставить сведения о хозяине по запросу налоговой инспекции или Комитета государственного контроля. Основание – гражданин предлагает перечислить на его электронный кошелек деньги за товары и услуги. И горе ему, если он не является индивидуальным предпринимателям. Но источником полезных сведений могут быть не только банки.

Светлана Шевченко, зам. начальника главного управления налогообложения физических лиц Министерства по налогам и сборам Беларуси: «И в первую очередь от контролирующих и правоохранительных органов. Имели случаи получения дохода в виде электронных денег, в виде заемных денег, дарения или за выполненные услуги. И те граждане, которые не задекларировали доходы, были привлечены к административной ответственности».

Эксперты рисуют электронным деньгам хорошие перспективы. Белорусские банки – пока свободно место – выводят новые продукты. Объемы операций с электронными деньгами в Беларуси прирастают в год на 250%, более полумиллиона белорусов, кроме обычных кошельков, имеют и электронные. Признание электронных денег на высшем законодательном уровне – это дополнительный импульс. И хороший психологический эффект. К этому финансовому инструменту у белорусов все больше доверия.



Теги: услуги, IT, Беларусь
Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю