USDКурс снизился 1.9739
EURКурс снизился 2.0967
Наталья Макей | 30 октября 2015

Пугающие условия для поручителей, гендерное неравенство и гранты: как банки борются за малый и средний бизнес?

Как получить грант на развитие бизнеса? Каков опыт сотрудничества банков и бизнесменов? Какие есть возможности финансирования для стартапов, малого и среднего бизнеса? BEL.BIZ на площадке бизнес-клуба Имагуру собрал бизнесменов, задавших волнующие их вопросы Ольге Кузнецовой, национальному менеджеру Группы поддержки малого бизнеса ЕБРР. Эта тема будет также активно обсуждаться на Всемирной неделе предпринимательства (GEW).

Но в  преддверии конференции в уютной гостиной  бизнес-клуба Имагуру GURU-завтрак стал поводом для откровенного разговора между банкирами и предпринимателями. Бизнесменов волновало много вопросов, среди которых оживленную дискуссию вызвала невозможность получить кредит без приемлемых условий для поручителей.

- Я нашла поручителя, но после тех условий, которые банк прописал для него в договоре, я осталась без поручителя и без кредита. - Светлана рассказала о том, что в случае несвоевременной оплаты кредитных взносов кредитополучателем банк обязывал поручителя, не работающего с валютой, выплачивать их в двойном размере именно в валюте (так как кредит запрашивался валютный). О других возможностях получить необходимую сумму предпринимательница не знала.

Ситуация не единична. Для многих представителей малого и среднего бизнеса, сталкивающихся с проблемой получения кредитов в белорусских банках, возможность использования новых инструментов финансирования для развития бизнеса стала неожиданностью.

Гранты: кому дают и куда обратиться?

В мире во многих индустриально развитых странах странах малый и средний бизнес насчитывает до 93% ВВП. Цифра внушительная и заставляет задуматься о реально важной роли МСБ в экономике всей страны и о необходимости его мощной поддержки и развитии.

Нет сомнений в том, что белорусский малый и средний бизнес остро нуждается в инвестициях, которые позволили бы компаниям выйти на новый уровень. Но многие, к сожалению, не знают об эффективных финансовых возможностях для этого. Одним из таких инструментов являются целевые гранты, которые для поддержки малого и среднего бизнеса предоставляет Европейский банк развития и реконструкции.

Цель такой программы в Беларуси - повысить продуктивность МСБ, сделать  его конкурентоспособным и поддержать динамику реформ и преобразований белорусской экономики. Это и частичное субсидирование консалтинговых проектов (до 60% от их стоимости), и привлечение международных отраслевых экспертов, и участие в специально разработанных тренингах и других активностях. Рекомендации экспертов ЕБРР бесплатны и касаются разработки стратегий развития, маркетинговой политики, управления качеством, персоналом, улучшения бизнес-процессов в компании.

Компании могут рассчитывать на поддержку в виде единоразовой грантовой помощи, чтобы нанять консультанта, который бы помог им в дальнейшем развитии, в том числе - в выходе на европейские рынки. В дальнейшем ЕБРР продолжает работать со своими «выпускниками».

Как получить целевой грант?

Критерии следующие:

  • минимальное количество работающих в фирме (индивидуальный предприниматель не может получить грант) - это 2-3 человека, максимальное - 100 сотрудников;

  • бизнес должен работать не менее двух лет на рынке и показывать позитивную динамику развития;

  • больше 50% активов компании должно принадлежать гражданам Беларуси;

  • обороты фирмы должны соответствовать запросам на консалтинг.  

По словам Ольги Кузнецовой, есть еще один критерий, без наличия которого бизнесмен не сможет получить грант, к примеру, на нестандартный проект. Это его собственная заинтересованность в реализации идеи. Важно, готов ли он вкладывать в развитие бизнеса все свои силы и всё свое время. Должно быть полное вовлечение именно собственника - не наемного директора или маркетолога.

Теперь о сроках

От подачи заявки в банк до утверждения проекта для получения гранта проходит от 2 недель (при обращении к консультанту, работающему с банком и имеющему опыт быстрого составления грамотного технического задания) до 2 месяцев (при использовании услуг стороннего консультанта).

Гендерное неравенство и поддержка женщин в белорусском бизнесе

Сегодня все чаще и чаще мы слышим слово «гендер», в большинстве случаев “неофициально” в контексте разных условий работы или финансирования для женщин и мужчин. Особенно остро этот вопрос ощущается в бизнес-среде.

Масштабность вопроса

Согласно исследованиям, в мире около 25% женщин трудоспособного возраста 20-65 лет (почти 95% из которых проживает в развивающихся странах) не имеют возможности принимать участие в экономической деятельности. С учетом девочек до 20 лет количество недоиспользованного потенциала вырастет ближайшее десятилетие на четверть. Это может иметь более мощный эффект, чем демографический взрыв XX века: экономика получит огромный импульс, появятся новые потребители, традиционные рынки будут динамично развиваться.

Масштабность вопроса выносит его на обсуждение на высокий уровень во многих странах мира. Как подчеркнул недавно генсекретарь ООН, женщины должны участвовать в бизнес-процессах, поскольку гендерное равенство - это двигатель развития и прогресса. Причем гендерный баланс выгоден и на уровне отдельных компаний. Исследования показывают, что  организации, в полной мере использующие потенциал женщин, развиваются лучше. Так, рентабельность 25 компаний из списка Fortune 500, имеющих большое количество женщин на руководящих позициях, была выше, чем у других компаний, на 18-69%.

Женское предпринимательство

Согласно исследованиям в среднем женские предприятия меньше по масштабам, работают в ограниченном диапазоне секторов, женщины-предприниматели зарабатывает на 30-40% меньше мужчин и женские компании в 3,5 раза реже достигают уровня дохода в $1 млн. Кстати, в мире миллиардеров-женщин только 10%: половина из них создали свое богатство сами, и по национальности половина из них - китаянки.

Исследователи также отмечают, что женщины намного реже мужчин используют кредиты для финансирования начала своей предпринимательской деятельности. Такая ситуация характерна и для Беларуси, где во многих банках можно услышать, что шансов получить кредит у мужчины-директора намного больше.

Как изменить сложившуюся ситуацию?

По мнению экспертов, в первую очередь вопрос должен решаться на государственном уровне: необходима большая интеграция гендерных аспектов и в общую политику стран, и в секторальную. Задача непростая. Согласно международному исследованию Global Gap Report нужен 81 год стабильной положительной динамики, чтобы полностью забыть о гендерном неравенстве в бизнесе и управлении. Но уже сегодня в 49 странах процент занятых женщин в политике и бизнесе больше, чем мужчин.

Помогает решать проблему создание и внедрение новой корпоративной культуры и методов работы, нацеленных на достижение гендерного баланса. Ряд компаний начали работать в этом направлении. Например, в нашей стране тему гендерного неравенства подымает Европейский банк реконструкции и развития, активно развивающий новые инициативы. Одна из которых - поддержка женщин в бизнесе. Условия более чем хорошие - проекты женщин-предпринимательниц субсидируются на 80% (напомним, что проекты, представляемые мужчинами, получают гранты в размере до 60%).

Дополнительные инициативы банка,  нацеленные на достижение гендерного баланса, помогующие белорусскому женскому бизнес-сообществу - это курсы-тренинги, большая часть стоимости опять же финансируется ЕБРР. Такое обучение не просто полезно - оно необходимо: согласно исследованиям на постсоветском пространстве 70% женщин и более 80% мужчин считают, что женщина должна жертвовать работой ради семьи.

Существует даже так называемый «стеклянный потолок», когда формально ограничений не существует, но неофициально при назначении на должность приоритет отдается мужчине. В странах ЕС количество женщин на руководящих должностях на 21% меньше, чем лиц мужского пола, занимающих руководящие посты. Опыт Норвегии показывает, что эта проблема может быть эффективно решена путем установления гендерных квот. В Беларуси женщин среди собственников бизнеса - 25%, но вот на директорской должности - намного меньше. Остается надеяться, что новые инструменты финансирования бизнеса  сдвинут ситуацию в положительную сторону и реально помогут белорусским женщинам-предпринимательницам.

***

Диалог об инструментах поддержки малого и среднего бизнеса в действии эксперты продолжат на V международном форуме 16 ноября в Минске в рамках Всемирной недели предпринимательства в Беларуси.

ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ В V МЕЖДУНАРОДНОМ ФОРУМЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА



Теги: GEW, женский бизнес, гранты, ЕБРР, банк, кредиты, предприниматели, гендерное неравенство, новые инструменты финансирования
Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю