USDКурс вырос 1.9703
EURКурс вырос 2.1019

Банк, который верит в стартапы. Опыт Приорбанка в поддержке хакатонов

Банки – одни из самых осторожных и консервативных (но при этом – стратегически действующих) структур. И если они обращают внимание на финтех-стартапы, то значит, что это перспективно и выгодно. Один из самых инновационных банков страны – Приорбанк – хорошо понимает важность партнёрства банков и финтех-стартапов. Он уже 2 год является генеральным партнёром финтех-хакатона, проводимого стартап-хабом Imaguru. Почему это интересно банку? Ответ – в комментариях Сергея Лазюка, директора департамента электронных каналов сопровождения и продаж Приорбанка, генерального партнёра хакатона.

Банки VS стартапы: взаимовыгодное партнёрство

Партнёрство банков и финтех-стартапов важно и взаимовыгодно. Стартапы могут с лёгкостью протестировать инновационный продукт или гипотезу, собрать статистику и отзывы. В таком режиме ошибка в расчётах или сбой системы – поправимая деталь. Стартапы могут позволить себе эксперименты, в отличие от банковской системы, для которой безопасность и стабильность – приоритеты.

Наконец, решения финтех-стартапов могут содействовать увеличению продаж продуктов и услуг, росту прибыли и эффективности. Банки, в свою очередь, могут предоставить стартапам выгодные условия транзакций.

«На этом хакатоне за 48 часов я увидел столько смелых и горящих глаз, сколько не видел за последний год! Работайте над своими проектами! И со временем мы сможем уверенно занять лидирующие позиции в рейтинге стран, поддерживающих финтех-движение, – не скрывал эмоций после финала второго  международного финтех-хакатона Сергей Лазюк, директор департамента электронных каналов сопровождения и продаж Приорбанка.

Сергей обозначил живой интерес банка к стартапам, которые ставят свой целью развитие банковской индустрии, улучшение сервиса. Ведь сегодня клиентам банка более важно не то, ЧТО он покупает у банка, а то, КАК он это делает – насколько сотрудничество комфортно, выгодно и безопасно. Пользователи всё более избирательны в том, через какие каналы они получает финансовую информацию и взаимодействуют с банком.

Именно поэтому большие усилия банк направляет на то, чтобы предложить свои традиционные продукты в инновационной форме. Среди инновационных предложений банка – сервис голосовой аутентификации «Голосовая биометрия», приложение для умных часов Prior ClickPay, программа дистанционного обслуживания премиальных клиентов Premium Direct. В тестовом режиме Приорбанк одним из первых в Беларуси запустил технологию бесконтактных платежей HCE.

«Мы расцениваем хакатоны как своего рода мост между банком и инновациями, – заметил Сергей Лазюк. – Наша цель – познакомиться с молодыми креативными людьми и их идеями, создать при помощи Imaguru площадку для работы с такими новаторами».

Условия есть. Нужно развиваться и работать!

Для успешного развития отрасли уже есть ряд предпосылок, уверен Сергей Лазюк. Это и Указ Президента о развитии цифровых технологий, и активная молодая команда Национального банка из людей с опытом работы в банках, с сервисами платежей и цифровых технологий.

«Радует, что уже сегодня банки видят в финтех-направлении стратегичский потенциал. Дальнейшее развитие отрасли как в мире, так и в Беларуси невозможно без привлечения инноваций. Безусловно, следование финтех-трендам должно быть разумным, поступательным и на этом этапе оно не должно «угрожать» традиционному банкингу, а гармонично дополнять тот спектр услуг и сервисов, к которым уже привыкли наши клиенты.

В Приорбанке работает большая команда по развитию инноваций и новых продуктов. Более трети всех наших клиентов пользуются системами интернет- и мобильного банкинга. И это закономерно: молодые активные пользователи хотят получать продукты и услуги там, где им это удобно».

В прошлом году Приорбанк внедрил технологию голосовой биометрии.

Теперь при телефонном обращении в банк не нужно каждый раз называть ФИО, дату рождения, номер паспорта и ключевое слово. При повторном звонке система за несколько секунд идентифицирует вас на основе ранее записанного эталона вашего голоса.

При этом оператор контакт-центра видит на экране информацию о том, кто вы, и какими продуктами банка пользуетесь. Это позволяет оказывать максимально детальную и полезную консультацию, предлагать потенциально интересные вам банковские продукты.

Представитель Приорбанка сделал акцент на важности открытия API технологий (интерфейсов взаимодействия между сайтом и сторонними программами и серверами).

«Сейчас банк проводит тестирование для закрытой группы участников по открытию API таких сервисов как получение баланса по карте, оформление заявки на консультацию по кредитным продуктам, получение остатка по электронному кошельку belqi, платежам в системе Webpay, получению остатка по расчетному счету юридического лица и авторизация на сайте кредитного регистра. Открытие уже в ближайшем будущем API банка позволят любым третьим сторонам – IT-компаниям или стартапам – подключать данные сервисы к своему сайту или приложению».

 

Вовремя рассмотреть жемчужину

Цель менторов и организаторов – увидеть перспективу в идее, показать  авторам, как она может работать на практике с учётом условий рынка.

«Стою в очереди и понимаю, что для покупки, скажем, микроволновки мне не хватает 20 долларов. А с вами такое случалось?» – спрашивал Сергей Кривов, основатель проекта NeedMoney, на презентации своего проекта в прошлом году. Команда Сергея получила приз от Приорбанка за оригинальность идеи – билеты на Bitcoin Conference в Киеве.

Тогда разработчики позиционировали свой продукт как краудфандинговую площадку с начислением рейтинга, где каждый может попросить деньги безвозмездно и взамен помочь другому человеку. Спустя год, по итогу второго финансового хакатона, ребята доработали свою идею. Из актуального названия проекта – Need Money Groups – понятно, что теперь знакомые в оффлайне люди будут объединяться в группы, и в них одалживать друг другу деньги.

«Мы гораздо охотнее помогаем людям, с которыми знакомы лично. Потому что знаем, что человек вернёт деньги. Это уже не благотворительность, а настоящий кооператив!».

По задумке разработчиков, после скачивания приложения, регистрации и ввода данных своей банковской карточки, вы автоматически попадаете в группу, в которую вас пригласили. Если вы зарегистрировались сами, то создаёте такую группу и приглашаете в неё нужных людей.

Доработанный таким образом проект выглядит гораздо более зрелым и перспективным. Такого же мнения придерживается компания Visa, которая наградила Need Money Groups участием в финале международного швейцарского финтех-акселератора Fintech Fusion. Мы верим, что международные компании с богатым опытом работы на финансовом рынке не могут ошибаться, и проект будет успешным.

Гран-при этого года – поездка на крупнейшую европейскую стартап-конференцию Slush – досталось команде проекта FinPlace. Так Приорбанк наградил разработчиков за лучшее решение в номинации «Инновация FinTech Hackathon».

FinPlace – это геймифицированная аналитическая система по учёту личных финансов. Она будет полезна и банкам, и их клиентам. Благодаря приложению банки смогу получать «квинтэссенцию качественного клиента».

«Банки получают качественного клиента, который проходит не только социальный и демографический скоринг. Благодаря тестам мы проводим неявный скоринг – узнаём привычки и предпочтения пользователя, – рассказывает основатель проекта Юлия Локоткова. – Мы также видим его счета, их динамику, и можем давать банкам обоснованные аналитические рекомендации о том, стоит ли кредитовать этого клиента или нет. Тогда как банки видят эту информацию только в границах своих карт».

Пользователи смогут видеть, сколько денег, куда и когда они тратят, анализировать баланс всех своих карт. А геймифицированные тесты по финансовой грамотности подскажут, какими картами лучше пользоваться, и стоит ли человеку брать кредит.




Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю