USDКурс снизился 1.852
EURКурс вырос 2.0802
Василий Иванов | 09 июня 2011

Три шага к финансовой безопасности, или Во что вкладывать свои активы

Любовь Закревская, финансовый эксперт / специально для BEL.BIZ Главная задача бизнесмена – не только заработать средства, но сохранить и преумножить их. Среди моих клиентов подавляющее большинство – это владельцы бизнесов. Малых, средних, а иногда и крупных. Когда речь заходит о том, какие у них активы и куда они вкладывают прибыль, обнаруживается, что ответ практически всегда один – кроме бизнеса, и иногда недвижимости, у них ничего нет. И вся прибыль идет на расширение дела. На вопрос, почему они это делают, я всегда получаю один вполне разумный ответ: прибыль от бизнеса всегда на порядок выше любых других вложений. И чем больше в него вкладываешь, тем больше он приносит. Второй вопрос, который я задаю: «На какое время вы можете оставить свой бизнес, чтобы он не перестал приносить эту прибыль?» И тут ответ в большинстве случаев одинаков и уже не такой оптимистичный: «Вообще не могу – как только я перестаю управлять всем самостоятельно, все рушится!» Вам знакомо это ощущение? У вас есть иные активы кроме бизнеса? Финансисты относят вложения в собственное дело к очень рискованным инвестициям.  Высокая прибыль в стабильные периоды подтверждает это, ведь соотношение риск–доходность сопровождает любой вклад. И чем оно выше, тем более агрессивными можно считать инвестиции. При этом получать высокую прибыль на протяжении долгого времени достаточно сложно,  а потерять вложенные с не менее высоким риском деньги всегда проще. Некоторое время назад я пыталась убедить одного своего знакомого, назовем его Александром, владельца достаточно большого бизнеса с хорошим оборотом, что необходимо иметь «запасной аэродром» и хотя бы небольшую часть денег вкладывать не в дело, а в другие, более умеренные (хоть и не такие прибыльные) активы. Как и большинство бизнесов, его предприятие развивалось за счет привлеченных кредитов, и при проведении финансового анализа я увидела, что риск развития неблагоприятной ситуации крайне высок. Совместно с Александром мы сделали отчеты об активах и пассивах. Первый отчет выглядел так: АКТИВЫ И ИХ ДОХОДНОСТЬ То, куда вложены деньги

Выглядит неплохо, не так ли? Александр с первого взгляда кажется вполне состоятельным человеком, у которого отличная перспектива прожить жизнь без особых материальных проблем – бизнес приносит доход, есть жилье, хорошая машина. Но второй отчет, составленный нами, несколько подпортил эту радужную картинку. Выяснилось, что для ведения дела Александру постоянно нужны немалые заемные средства и та стоимость бизнеса, которую он указал, включает в себя огромный кредит. ПАССИВЫ То, что вы должны вернуть

В результате оказалось, что Александр должен различным кредиторам 1 140 000 USD. ?Активов – ?Пассивов = Ваш капитал (Ваша «стоимость») «Стоимость» Александра оказалась равной 270 000 USD (1 410 000 – 1 140 000). Казалось бы тоже хороший результат, но… Есть еще проценты по кредитам, которые мой знакомый должен вернуть в конце года. А это – 402 000 долларов. Таким образом, отдав все долги, Александр не просто перестает быть состоятельным человеком: его «стоимость» становится отрицательной. При этом прибыль от бизнеса в расчет не берется, т. к. историческая доходность за прошлые периоды не может служить основанием для подсчетов в будущем. Ведь мы помним, что бизнес – агрессивная инвестиция, а значит, и колебания доходности могут значительно варьироваться и даже уходить в отрицательную зону в некоторые периоды. Результаты отчета привели моего знакомого в некоторое замешательство. Мы с ним сделали чисто теоретическое предложение о том, что кредиторы могут попросить вернуть деньги, а перекредитоваться возможности не будет. Большинство заемных денег вложены в товар, часть из которого скоропортящаяся и при наступлении каких–либо неприятных событий, последствия могут быть весьма плачевными. Все понимают, что без риска и привлечения инвестиций бизнеса практически не бывает, но мало кто задумывается о том, что нужно защитить себя и свою семью от этих рисков. В прессе иногда приводят статистику того, как американские миллионеры распределяют свое состояние между различными активами: –        20% – ценные бумаги, инвестиционные фонды; –        25% – пенсионные фонды, страхование жизни; –        20% – недвижимость; –        20% – собственный бизнес; –        15% – другие активы, в т. ч. банковские депозиты. Обратите внимание: в бизнес у них вложено не более 20% активов. Может быть и белорусским бизнесменам стоит подумать о наполнении портфеля иными активами? Когда мы разговаривали в первый раз, Александр обещал подумать об этом, но особого энтузиазма в его словах я не услышала, т. к. иных возможностей  вложения денег с такой высокой рентабельностью он не видел. А про риск люди зачастую стараются не думать. Прошло некоторое количество времени, и случай свел нас снова. Я поинтересовалась у Александра, как продвигается его бизнес. Увы, ситуация за это время сильно изменилась в худшую сторону. Отработанная годами схема дала сбой сразу по нескольким позициям. Чтобы спасти бизнес, Александру пришлось заложить квартиру и занять еще денег под огромные проценты. Он признался, что все это время думал над моими словами, но так и не принял никакого решения – ведь для этого понадобилось бы кардинально менять всю систему и выводить часть денег из бизнеса. А это было сложно сделать, хотя на тот момент еще и возможно. Теперь же спасти ситуацию, по его словам, может только чудо. По моим рекомендациям Александр сделал первый шаг финансовой защиты. Он оформил на себя страховку*: случись с ним что, у его семьи будут не только долги, но и средства на их погашение. *Такое действие я бы рекомендовала сделать всем, кто является единственным кормильцем в семье и от кого материально зависят другие люди: дети, жены, пожилые родители. Вторым шагом для того, чтобы вы меньше беспокоились о своем финансовом состоянии, является диверсификация активов. Позаботьтесь о том, чтобы в вашем портфеле были не только агрессивные инвестиции. Это позволит защитить часть вашего капитала от снижения стоимости и пережить временные трудности. К тому же вы сможете получить доход, инвестируя лишь деньги, но не время (в отличие от бизнеса, управление которым требует также и временных затрат). Ну и третьим шагом к финансовой безопасности будет составление личного финансового плана – карты, с помощью которой вы сможете увидеть, как сделать свой инвестиционный портфель сбалансированным.  Не секрет, что с годами доля консервативных инвестиций у каждого человека должна возрастать. В 50 лет заработать заново капитал будет не так легко как в 30. Ведь главная задача – не только заработать средства, но сохранить и преумножить их. Источник: https://bel.biz/






Будь в курсе событий
Подпишитесь на наш пятничный дайджест, чтобы не пропустить интересные материалы за неделю