Только четверть берут деньги на развитие
В рамках Недели Предпринимательства в Беларуси 18 ноября 2014 года в отеле «Ренессанс Минск» прошла панельная дискуссия «Доступ к финансированию малого и среднего бизнеса, как возможность для роста». Во время дискуссии обсудили методологию деления бизнеса, а также возможность создания гарантийных фондов.
— Что касается методологии, то сказать, что это большая проблема нельзя: есть малый, крупный и средний бизнес, и мы это понимаем. Нужно просто прийти к единому определению этой методологии, чтобы оценивать нас с другими банками и внебанковским сектором. Мы сегментируем нашу клиентуру по выручке. Если мы придем к единой методологии с другими банками, это позволит нам четче понимать состояние рынка, — сказал руководитель департамента корпоративного бизнеса ЗАО «МТБанк» Павел Малышко. – Мы считаем, что выручка в долларах США без НДС в микробизнесе должна быть не более $60 тысяч, у малого бизнеса – до $2 млн, у среднего бизнеса – до $10 млн, а крупный корпоративный бизнес должен начинаться от $10 млн.
По словам гендиректора Белорусского народного банка Константина Церетели, в определении методологии бизнеса могут быть проблемы, поскольку сегментировать можно как по выручке, так и по количеству вовлеченных в процесс людей.
— Наш банк ориентирован на малый и средний бизнес, и у нас также есть своя сегментация: до $150 тысяч — это нанобизнес, до $500 тысяч – это микробизнес, до $5 млн – это малый бизнес, до $15 млн – это средний бизнес, а от $15 млн начинается крупный бизнес, — сказал он.
Отметим, что в августе 2014 года Банк развития вывел на рынок Беларуси принципиально новую программу в области поддержки малого и среднего бизнеса. Основной инструмент программы – предоставление кредитных ресурсов по доступной стоимости и с прозрачными понятными требованиями к заемщикам. Но кого считать заемщиками от малого и среднего бизнеса?
— Когда разрабатывалась программа финансирования малого и среднего бизнеса мы столкнулись с проблемой, кого относить к малому, а кого к среднему бизнесу, — сказала главный специалист службы методологии бизнеса Банка развития Юлия Кавецкая.
— Сегмент, на который была направлена программа – это производственный сектор и сфера услуг. Из того ресурса, который мы получили от Банка развития, треть средств уже освоена. Это означает, что поток есть. Хотелось бы, чтобы этот поток был больше, но проводниками в этом случае являлись коммерческие банки. Тот ресурс, который государство хотело направить на поддержку малого и среднего бизнеса доходил до адресатов через коммерческие банки. В свою очередь банки осторожно выбирали клиентов, так как имели дело с государственными деньгами, — сказал Константина Церетели. — На данный момент программа требует большого внимания, так как с одной стороны – это огромный потенциал, а с другой — большая ответственность. Но если мы хотим быть частью этой программы, мы должны внимательно оценивать возможности заемщиков. Я думаю, что в Беларуси много производителей, которые нуждаются в дополнительных длинных ресурсах в белорусских рублях. Кроме того, сегодня довольно привлекательная процентная ставка, которая составляет 24,5%.
По словам Павла Малышко, в 2014 году с учетом более стабильного состояния экономики только четверть заемщиков просили кредиты для развития, все остальные – «поддерживать штаны», то есть на текущую деятельность.
— Если посмотреть на степень финансовой грамотности и погруженности в банковские продукты, то можно сказать, что каждый четвертый клиент МТБанка – это заемщик, который готов кредитоваться в банке. Это если говорить про средний бизнес. В микро- и малом бизнесе заемщики составляют менее 5%. Эти цифры говорят сами за себя, поэтому банки должны более активно общаться с клиентурой, объяснять ей, как можно сэкономить, как обойти риски, как развиваться, в том числе и при помощи кредитов, — сказал он.
Также во время панельной дискуссии был затронут вопрос создания гарантийных фондов в Беларуси при поддержке Банка развития.
— На данный момент создана рабочая группа, которая анализирует различные варианты создания гарантийного фонда. Ведь если бы заемщик пришел в банк, а там уже существовала структура, которая могла бы за него выгодно поручиться, всем было бы легче. Один из вариантов гарантийного фонда – это коммерческая организация с участием банков, но нужно понимать, что гарантийный фонд высокодоходным быть не может. Поэтому оптимальным было бы создание гарантийного фонда с Банком развития. И я ставлю пока в этом вопросе многоточие, — сказал начальник управления регулирования небанковских операций Нацбанка Беларуси Дмитрий Набздоров.
По словам Юлии Кавецкой, в России и Европе подобные фонды давно существуют.
— Мы проанализировали опыт России и Европы в этом вопросе. Например, в каждом регионе России есть подобные фонды, которые предоставляют поручительство субъектам микро- и малого бизнеса. Надеюсь, что данная практика скоро придет и в Беларусь, — сказала она.
Фото: Глеб Канаш
