Операции безналичной оплаты товаров и услуг демонстрируют устойчивый рост в Беларуси. Игорь Ковалёв, региональный менеджер Visa в Беларуси, Азербайджане и Молдове, рассказал Bel.biz о перспективах внедрения инновационных платежных технологий в нашей стране.
– Инновации в совершении покупок и платежей появляются каждый день, какие тренды в области финтех вы считаете наиболее яркими?
– В первую очередь, это электронная коммерция. Появляется все больше интернет-магазинов. Виртуальная оплата перестала быть оплатой цифрового контента или доступа в электронную сеть. Она перешла в сферу физическую – это важный процесс, который имеет колоссальное значение. Пример – наш совместный проект с «Евроопт», когда благодаря «Е-Доставке» клиенты могут оплатить товары в интернете и получить их на дом. Это позволяет потребителю сэкономить время и за этим мы видим будущее. Технология безопасной оплаты VbV (Verified by Visa) стимулирует совершать такие операции. Потребитель пробует, понимает, что это быстро, удобно и безопасно, и совершает подобные операции чаще.
Еще одна тенденция – объединение мобильного устройства и сферы платежей. Благодаря технологии NFC оплата происходит при помощи приложения, установленного на смартфон. Фактически, платежным устройством становится сам телефон. Разрабатываются и другие устройства: наверняка вы видели их во время Олимпиады в Рио. Visa представила платежное кольцо. Оно энергонезависимо, не боится влаги.
– Какие новые продукты или подходы в расчетах банковскими картами Visa внедрит в следующем году?
– Мы разрабатываем платежные продукты для наших партнеров, чтобы они предлагали потребителям выбор в совершении платежей. А также создаем инновационные услуги, обеспечивающие «бесшовную» коммерцию и снижение использования наличных денег: Visa Direct, бесконтактные карты Visa payWave.
Мы постоянно расширяем свою сеть, стимулируем использование платежных решений. Это и технология Visa payWave для мгновенной бесконтактной оплаты, и облачное решение на основе технологии HCE, и технологии для онлайн-оплаты.
Также мы стараемся стимулировать развитие инновационных технологий: открываем наши API для разработчиков, чтобы они создавали новые продукты. Еще открываем инновационные центры по всему миру, чтобы привлечь как можно больше людей к созданию платежных продуктов и решений, которые раньше было невозможно представить.
NFC: В Беларуси – промежуточный этап
– Расскажите подробнее о технологии NFC, какие банки уже поддерживают её?
– Сейчас Беларусь на промежуточном этапе, который очень важен. Бесконтактные карты уже есть, но большинство потребителей привыкли пользоваться платежной картой, которая имеет полосу или чип. Также для многих важно, что карта связана с терминалом. Эксперты считают, что если мы поменяем способ совершения оплаты – tap (от англ. дотрагиваться), заменим карту – это станет разрывом шаблона для потребителя. Слишком быстрая смена технологии! Поэтому мы постепенно меняем карту, преобразуем её. Сейчас картой можно просто дотронуться до терминала. Следующий этап – замена карты телефоном. Он станет новой ступенью в развитии технологии оплаты, очевидной и понятной для потребителя.
– А каковы требования к смартфонам и есть ли необходимая инфраструктура?
– Если смартфон выпущен давно, есть вероятность, что необходимого функционала в нем нет. Визуально кажется, что у большинства белорусов – современные смартфоны, то есть приспособленные для совершения таких оплат.
Что касается инфраструктуры: в стране есть 39 000 устройств, способных принимать оплату бесконтактными картами Visa payWave. Это 36 процентов терминалов по приему карт.
Ввиду совокупности факторов мы прогнозируем быстрое внедрение новой технологии.
У белорусов высокая финансовая грамотность
– Как развитие технологий повлияет на личные финансы?
– По сути, смартфон – это процессинговая мощность и компьютер у вас в кармане. Еще 10 лет назад перспектива носить в кармане компьютер казалась сказкой, подобной мощностью обладали громадные сервера! А сейчас это – обыденность. Смартфон каждый день помогает нам принимать правильные решения. Например, напоминает, когда погасить кредит, проверить счет или оплатить коммунальные услуги. Приложения рекомендуют, как распоряжаться своими финансами, сократить нерациональные траты.
К слову, у беларусов, как показывают наши исследования, высокая финансовая грамотность (в сравнении с другими странами). Мы видим в этом большую роль государства, банков.
С одной стороны, использование приложений требует финансовой грамотности. С другой – они помогают её повысить. Это – взаимодополняющий процесс.
– А что для вас – «финансовая грамотность»?
– Это понимание человеком продуктов и сервисов, которые есть на финансовом рынке – страховом, банковском. Понимание, что за услуга ему предлагается. Мы проводим исследования, измеряющие уровень финансовой грамотности, и обращаем внимание на восприятие самим человеком своего уровня финансовой грамотности. Например, спрашиваем, понимает ли он, как начисляются проценты по депозитам, кредитам, что такое сложные проценты и т.д. Практическими вопросами измеряем, насколько потребитель действительно знает, что это за процесс. Может дать определение кредитной карты, дебетовой, что такое депозит, кредит…
Отвечая на ваш вопрос: финансовая грамотность – это набор знаний и умений, позволяющие составить бюджет эффективно, исполнять его и, возможно, жестко прозвучит, но следовать тем устремлениям, которые у человека есть. Если он хочет сделать большую покупку, например, приобрести автомобиль или квартиру, то, вероятно, ему следует отложить определенное количество денежных средств. То есть важно понимать, как это сделать эффективно, а затем следовать разработанному плану.
– Что развитие технологий дает бизнесу?
– Увеличение масштаба. Мы повышаем количество производимых операций и вовлеченных в эту сферу потребителей. Здесь можно выделить экстенсивный и интенсивный рост. Каждый держатель карты Visa совершает больше операций в безналичной форме. Так развивается банковская сфера и сфера платежей.
Увеличивается количество клиентов и уровень их вовлеченности. За три года удельный вес безналичных операций с картой Visa вырос с 21,5 до 36,1 процента. Это и есть интенсивный рост: каждый потребитель начинает совершать больше безналичных операций, удобных и безопасных. Это хорошо и для потребителя, и для экономики страны. Беларуси не нужно печатать много денег, перевозить их, безопасным образом уничтожать. Все это меняется в современном безналичном виде.
– Какие технологии Visa планирует внедрять в Беларуси?
– Прежде всего, платежи с помощью мобильного телефона в розничной сети. Сейчас мы работаем над тем, чтобы они появились в Беларуси. Увеличение объема платежей в интернете и денежные переводы с карты Visa Direct – направления, которые в 2017 году станут знаковыми для развития платежной индустрии Беларуси. Мы надеемся, что у беларусов появится привычка пользоваться безналичной формой оплаты услуг, планируем стимулировать их совершать больше таких оплат. Например, Visa стала спонсором конкурса «Евровидение», который пройдет в 2017 году. Мы надеемся поощрить самых лояльных держателей карт Visa на совершение еще большего количества операций.
