title image

«Бизнес прошел фазу шока и отрицания и пытается понять, как выжить». Глава представительства IFC в Беларуси о поддержке предпринимателей

В ситуации кризиса компании должны проявлять гибкость — «пересидеть» трудные времена не получится, считает глава представительства Международной финансовой корпорации (IFC) в Беларуси Ольга Щербина. В прямом эфире Imaguru Startup Hub она рассказала, с какими трудностями сталкивается малый и средний бизнес сегодня и какие программы финансовой и консультативной поддержки реализует Международная финансовая корпорация в стране.

До 70% предпринимателей почувствовали падение спроса

— Как вы оцениваете состояние малого и среднего бизнеса сегодня?

— Международная финансовая корпорация больше 20 лет ведет программы консультативного содействия в Беларуси. Когда мы думаем о том, в какой сфере малый и средний бизнес нуждается в поддержке, мы полагаемся на результаты различных опросов, которые проводили Всемирный банк или Международная финансовая корпорация, а также на опросы, которые проводят наши партнеры, например, Институт приватизации и менеджмента или Beroc. На основании опросов мы рисуем схему поддержки на два-три года, куда направлять наши финансовые и экспертные усилия, и пытаемся привести планы в действия. Говоря о том, что сейчас происходит в сфере малого и среднего бизнеса, я буду ссылаться на опросы Beroc и Satio, а также на некоторые качественные интервью, которые проходили у нас с бизнесом.

В целом нельзя сказать, что малый и средний бизнес доволен ситуацией, в которой оказался. Произошло много событий, и предприятиям стало тяжело выживать. Практически 70% предпринимателей говорят, что они почувствовали падение спроса на внутреннем и внешнем рынках. Ситуация неопределенности дальше снижает потребление, поэтому спрос не растет. И эта ситуация пока только усугубляется. При этом сохранены размеры арендной платы, налоги, и когда компания сокращает работников, останавливает деятельность, выплачивать их уже не представляется возможным.

Нельзя сказать, что малый и средний бизнес доволен ситуацией, в которой оказался. Предприятиям стало тяжело выживать. 

За первые четыре месяца мы видим девальвацию приблизительно на 20%. Нестабильность национальной валюты не добавляет уверенности малому и среднему бизнесу. Мы видим рост дебиторской задолженности, когда партнеры не исполняют свои обязательства. В некоторых ситуациях невозможно организовать удаленную работу.

Нарушились международные цепочки поставок, поэтому некоторые компании столкнулись с тем, что не могут приобретать товары, сырье, материалы, какие-то комплектующие из-за проблем на границе, из-за того, что в других странах поставщики находятся на карантине и не могут поставлять товары. Растут издержки и расходы, связанные с логистикой и транспортировкой комплектующих из-за границы. Это увеличивает стоимость товара в ситуации уже падающего спроса.

Компании, которые продолжают работать, сталкиваются с тем, что заболевают их сотрудники, и компании вынуждены принимать карантинные меры.

У бизнеса возникают проблемы с ликвидностью: компании уже не могут брать кредиты или банки по какой-то причине не хотят им кредиты выдавать, идти на реструктуризацию или рефинансирование.

Я перечислила основные трудности. На это накладывается человеческий фактор, который связан с тем, что вокруг ситуация неопределенности. Люди ее не очень хорошо переносят. Малому и среднему бизнесу сложно выживать на рынке. Но, тем не менее, за последние два месяца наступило принятие ситуации, бизнес прошел первую фазу шока и отрицания и пытается понять, как выжить и выйти на следующей этап, на некоторое восстановление.

Какая поддержка нужна малому и среднему бизнесу

— Как вы считаете, достаточно ли государство поддерживает малый и средний бизнес?

— Каждое государство пытается выработать свой комплекс мер исходя из того, какие финансовые средства ему доступны и какие приоритеты оно видит. Богатые страны — США, Великобритания, Германия — направляют на поддержку малого и среднего бизнеса и населения очень большие финансовые ресурсы. В Беларуси такая возможность ограничена.

Если посмотреть на экономические прогнозы, которые были в январе, то мы начинали этот год с достаточно низкими ожиданиями роста. Международные финансовые институты, независимые эксперты прогнозировали рост экономики до 1% максимум. Мы начинали год с позиций низкого экономического роста, высокого внешнего долга и так далее.

Не только в Беларуси, но и в других странах правительства испытывают сложности в том, как поддерживать сектор малого и среднего бизнеса. Есть отработанные инструменты поддержки крупного бизнеса, будь он государственным или частным. А поддержка малого и среднего бизнеса — более сложная задача, потому что популяция малого и среднего бизнеса неоднородна, представлена большим количеством секторов.

Мы начинали год с позиций низкого экономического роста, высокого внешнего долга. Международные финансовые институты прогнозировали рост экономики до 1%.

Говоря о мерах поддержки, мы также должны понимать, что есть разные фазы прохождения кризиса, и они требует разных мер поддержки. Можно разделить их на три блока:

  • Начало кризиса, когда многие сферы быстро проседают. Задача правительства на этом этапе — создать условия для выживания малого и среднего бизнеса, попытаться смягчить удар и сохранить ликвидность. Это, как правило, краткосрочные финансовые и нефинансовые меры.
  • На втором этапе нужно признать, что часть бизнеса не выживет и нужно сфокусироваться на процедурах банкротства, помочь компаниям пройти их настолько безболезненно, насколько это возможно. Помимо этого, нужно найти инструменты для тех компаний, которые выживают, будь то рефинансирование, реструктурирование, и заложить основу для их выживания и роста.
  • Третий этап — это вхождение в новое светлое будущее. Его начало связано с тем, как были пройдены два предыдущих этапа, какие меры были созданы для выживания бизнеса. На этом этапе важно заложить условия для роста, наращивания инвестиций, должны приниматься дополнительные меры для создания нового бизнеса, в том числе малого и среднего.

Все меры, которые принимают в разных странах, можно разделить на финансовые и фискальные, а также нефинансовые. Финансовые и фискальные — это различные гранты, субсидии на заработную плату, отсрочки по платежам, сокращение налоговой нагрузки, приостановка или сокращение отчислений в ФСЗН, льготы и отсрочки по аренде. В банках это могут быть кредитные каникулы, льготные программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Банки в Беларуси начали применять эти меры, открыто много программ кредитования малого и среднего бизнеса. Сейчас в стране может быть активный момент, чтобы начать наращивать деятельность инструментов гарантийного фонда. У нас нет отдельно стоящего гарантийного фонда, где представлялись бы гарантии для малого и среднего бизнеса в случае, если не хватает залогов, недостаточный поток по балансу. Но такие инструменты применяет Белорусский фонд поддержки предпринимательства, и многие банки уже участвуют в этой программе. 

Есть блок нефинансовых мер. Одним из инструментов является снижение регуляторной нагрузки. Оно не требует значительных финансовых вложений, но позволяет экономить бюджетные средства. Это различный спектр законодательного воздействия на предпринимательскую деятельность, который включает создание условий для допуска на рынок, разрешительные процедуры, лицензии, установление обязательных требований к продукции и производству, контрольно-надзорные процедуры, запреты. В среднем регуляторные затраты в различных отраслях могут доходить до 10% от валовой выручки. Даже если убрать половину таких регуляторных затрат, то это будет значительное облегчение для экономики.

Одним из инструментов является снижение регуляторной нагрузки. Оно не требует значительных финансовых вложений, но позволяет экономить бюджетные средства.

В прошлом году в России были анонсированы цифры о том, что грамотное использование элементов дерегулирования способно дать прирост ВВП от 1,5 до 2,5% в год. При этом обеспечивается большее доверие к государственному регулированию, за счет чего повышается предпринимательская инновационная активность, соответственно, растет уровень занятости. Но, к сожалению, мы иногда видим инертность в изменениях законодательства. На наш взгляд, более активная политика дерегулирования помогла бы многим людям начать бизнес. Новички боятся открыть бизнес, накосячить в налогах, не знают, как бизнес закрыть, если он не пойдет. Мы пытаемся через наш проект развенчивать мифы, что начать бизнес сложно.

Среди мер нефинансовой поддержки есть обучение бизнеса выживанию в новых условиях. Большую роль играют консалтинговые компании, проекты международной технической помощи. Кроме Международной финансовой корпорации, их активные ведут Европейский банк реконструкции и развития, ПРООН.

Отдельно хотела бы отметить такую нефинансовую меру, как коммуникация. При недостаточной коммуникации возникают стресс и паника, поэтому нужно обратить внимание на то, как коммуницировать с малым и средним бизнесом, чтобы он чувствовал, что делается все возможное для поддержания сектора.

Некоторые страны осуществляют меры поддержки отдельных секторов, которые пострадали больше всего, например, авиации, транспорта, логистики, гостиничного бизнеса.

Как будет работать программа финансовой поддержки

— Международная финансовая корпорация будет предоставлять финансирование бизнесу, который пострадал от COVID-19. Вы могли бы подробнее рассказать об этой программе?

— Помощь заключается в предоставлении прямого финансирования в размере 8 млрд долларов бизнесу по всему миру. Международная финансовая корпорация работает более чем в 180 странах мира, поэтому сумма распределяется между всеми регионами.

Программа разделена на несколько частей. Одна из них заключается в поддержке реального сектора экономики. В эту программу попадают наши клиенты в различных отраслях, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Единственное ограничение здесь — это должны быть наши клиенты, которых мы знаем, с которыми прошли этап due diligence и которым на основании финансовой отчетности можем выделять средства.

Оставшаяся сумма направляется в финансовые институты, там есть несколько интересных программ поддержки. Одна из них называется «Программа поддержки торгового финансирования», она нацелена на содействие экспортерам и импортерам, которые пострадали из-за того, что закрыты границы, нарушены цепочки поставок.

Есть программа оборотного капитала Working Capital Solutions. Международная финансовая корпорация выделяет финансовым институтам в разных странах средства, и они кредитуют малый и средний бизнес на оборотные средства для рефинансирования и реструктуризации.

В Беларуси нашими клиентами являются местные коммерческие банки. Поэтому все программы, которые мы сейчас рассматриваем, будут предоставляться банкам для дальнейшего кредитования малого и среднего бизнеса. В этом году мы планируем инвестировать до 100 млн долларов через различные программы, которые направлены на противодействие последствиям COVID-19. Это как программы торгового финансирования, так и программы поддержки оборотного капитала, которые будут распространяться на малый и средний бизнес в том числе.

В этом году мы планируем инвестировать до 100 млн долларов через различные программы, которые направлены на противодействие последствиям COVID-19.

— А какой бизнес может обращаться за финансированием?

— У нас довольно широкое определение малого и среднего бизнеса. Мы не рассматриваем каждый отдельно взятый проект, мы доверяем банкам. Бизнес обращается в коммерческие банки, и если попадает под классификацию малого или среднего, то при соблюдении всех требований может получить финансирование. Мы планируем, что выборки по программе начнутся в июле-августе этого года.

Как электронный реестр административных услуг упростит жизнь предпринимателям

— Какие еще проекты по поддержке бизнеса у вас есть?

— Нас интересуют разные инвестиционные проекты. Два самых больших ограничения, которые у нас есть: компания должна быть полностью частной и иметь некоторую историю больше двух-трех лет, зарекомендовать себя на рынке. Если речь идет о прямом финансировании, то мы смотрим на крупные проекты от 10 млн долларов и выше. Меньшие проекты с точки зрения издержек не имеет смысла рассматривать напрямую, мы им рекомендуем обращаться в клиентские банки.

В Беларуси мы активны в сфере консультативной поддержки, работаем с правительством, различными органами госуправления над тем, как помочь бизнесу развиваться и хорошо чувствовать себя на рынке.

Я упомяну две темы, над которыми мы сейчас работаем. Первая — это создание электронного реестра административных услуг. Многие люди, которые проходили этапы создания бизнеса, знают, что большинство административных процедур не реализуются в электронном формате. В этом направлении есть прогресс, но работа идет медленно, ее делают нецентрализованно, а часто на усмотрение того или иного госоргана. Поэтому мы выбрали сферу совершения административных процедур как одну из тех, в которых готовы оказывать поддержку. В частности, в 2017-2018 годах помогли Министерству экономики создать электронный реестр административных процедур. Я надеюсь, скоро он появится онлайн.

Реестр состоит из нескольких частей. Одна часть — административные процедуры. Сейчас, чтобы разобраться, какие процедуры нужны для начала того или иного бизнеса, нужно потратить много времени. Идея была в том, чтобы собрать все административные процедуры, добавить полное описание каждой, организовать удобный поиск. Делаем это не мы, а государственные органы, которые будут отвечать за актуализацию информации.

Есть блок «Деловые ситуации», который мы сейчас разрабатываем с юридическими компаниями «Арцингер» и «Ревера». Например, человеку нужно разместить наружную рекламу. Он идет по ссылке «Предоставление наружной рекламы» и получает полную картину, какие процедуры нужно пройти, какие документы заполнить. К описанию деловой ситуации мы прикладываем все контакты, документы.

Чтобы разобраться, какие процедуры нужны для начала бизнеса, нужно потратить много времени. Идея была в том, чтобы собрать все административные процедуры, добавить полное описание каждой, организовать удобный поиск. 

Вторая тема — это развитие конкуренции. Она достаточно сложная, долгое время не была популярна в Беларуси. Мы работаем с Министерством антимонопольного регулирования и торговли над общими мерами, в частности, над программой развития конкуренции. Мы смотрим, какие меры в конкретных секторах препятствуют инвестициям, где нарушены условия конкуренции и где снижение антиконкурентных барьеров могло бы привести к тому, что туда подтянулся бы частный бизнес, иностранный бизнес.

«Тактика «пересидеть кризис» не будет успешной»

— Какие действия сейчас должен предпринять бизнес, чтобы справиться с кризисом?

— Кризис всегда рисуют в черных тонах, но на самом деле все кризисы дают возможности. Сейчас для бизнеса наступает момент, когда можно найти окна возможностей и попробовать их использовать. У сектора малого и среднего бизнеса, на мой взгляд, есть преимущество, он более гибкий, может быстро реагировать на изменения в экономике, уловить тренды.  Сейчас наступает момент, чтобы развивать цифровые решения. Финтех может быть интересной сферой.

Кризис всегда рисуют в черных тонах, но на самом деле все кризисы дают возможности. Нужно найти их и попробовать использовать.

Но в целом давайте не будет наивными, мы не выйдем из кризиса в ситуацию февраля 2020 года. Мы видим последствия, которые уже испытывают экономики разных стран. Просели сферы авиации, транспорта, логистики, гостиничного бизнеса. Их путь к восстановлению будет достаточно долгим. Но есть отрасли, в которых спрос растет огромными темпами. Вырос спрос на товары медицинского назначения, популярен онлайн-шопинг.

Компаниям нужно оставаться гибкими. Я думаю, тактика «пересидеть кризис» не будет успешной. Ситуация вынуждает компании менять подходы, искать новые потоки дохода, новые способы ведения бизнеса, новых клиентов. У компаний, которые смогут их найти, гораздо больше шансов выжить. Кризис может стать толчком для развития на первый взгляд фантастических вещей, например, использования дронов для доставки, появления магазинов без людей, где работает технология scan and go. Впереди нас ждут интересные времена.

Полную версию прямого эфира можно посмотреть по ссылке.

Заглавное фото: Петр Петровский

 

Интересно? Поделитесь с друзьями!
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Похожие статьи

Imaguru Video

Популярное